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（2015）鄆刑初字第247號
公訴機關鄆城縣人民檢察院。
被告人姚某，原鄆城縣農村商業銀行股份有限公司玉皇廟支行客戶經理。因涉嫌犯違法發放貸款罪于2014年5月6日被刑事拘留，同年6月5日被取保候審。2015年7月21日由本院決定取保候審。
鄆城縣人民檢察院以鄆檢公刑訴（2015）214號起訴書指控被告人姚某犯違法發放貸款罪，于2015年7月21日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，于2015年10月12日公開開庭進行了審理。鄆城縣人民檢察院指派檢察員王振江出庭支持公訴。被告人姚某到庭參加訴訟。現已審理終結。
鄆城縣人民檢察院指控，2012年1月至2013年6月，被告人姚某在任鄆城縣農村商業銀行股份有限公司玉皇廟支行客戶經理期間，違反《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等相關規定，作為發放貸款第一責任人不依法對借款人、擔保人是否符合條件進行嚴格審查，以及對借款的安全性、合法性、盈利性進行調查、評估等，向孔某、任仲喜、馬某甲、單某、劉某甲等人違法發放貸款5筆共計人民幣100萬元，截止到案發，上述貸款逾期未能償還。
針對上述指控，公訴機關當庭提供了被告人姚某的供述和辯解，證人趙某、王某甲、單某等人證言，破案經過、戶籍證明、銀行卡交易記錄、借款合同等相關書證。公訴機關認為，被告人姚某身為金融機構工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款之規定，應當以違法發放貸款罪追究刑事責任。
被告人姚某對公訴機關指控其違法發放貸款的事實供認不諱。
經審理查明：2012年1月至2013年6月，被告人姚某在任鄆城縣農村商業銀行股份有限公司玉皇廟支行客戶經理期間，違反《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等相關規定，作為發放貸款第一責任人不依法對借款人、擔保人是否符合條件進行嚴格審查，以及對借款的安全性、合法性、盈利性進行調查、評估等，向孔某、劉某甲、任仲喜、馬某甲、單某五人每人發放人民幣20萬元共計100萬元的貸款中，貸款人與實際用款人不一致、貸款人與擔保人不認識，貸款人、擔保人的生產經營狀況、年凈收入、自有資金等情況不屬實。經催收，上述貸款逾期未能償還。在訴訟過程中，單某、劉某甲分別償還20萬元的貸款本息，任仲喜償還本金500元。
上述事實，有公訴機關提供并經庭審舉證、質證的下列證據予以證實：
（一）書證
1、被告人姚某的戶籍證明，證明被告人姚某出生于1963年7月29日，犯罪時已達到刑事責任年齡，具備完全刑事責任能力。
2、工作人員登記表，證明被告人姚某系金融機構工作人員。
3、鄆城縣農村商業銀行股份有限公司玉皇廟支行出具的證明，證明姚某于2012年向孔某、任仲喜、馬某甲、劉某甲分別發放的20萬元借款已歸還，于2013年向孔某、任仲喜、馬某甲、劉某甲、單某分別發放的20萬元借款至2014年5月13日未歸還。
4、受案登記表、立案決定書，證明鄆城縣農村商業銀行以姚某向孔某、任仲喜、馬某甲等人違法發放貸款，于2014年3月28日將姚某移交鄆城縣公安局處理，公安機關決定立案偵查的事實。
5、鄆城縣公安局經濟犯罪偵查大隊出具的破案經過，證明姚某系被抓獲歸案，經訊問，其對違法發放貸款的事實予以供認。
6、孔某借款20萬元的借款合同、借款憑證、取款憑證、貸轉存憑證、銀行卡交易明細、擔保人等級評定表等。
7、劉某甲借款20萬元、第一責任人為姚某的借款合同、擔保合同、借款憑證、取款憑證、貸轉存憑證、銀行卡交易明細、擔保人等級評定表等借款資料。
8、任仲喜借款20萬元、第一責任人為姚某的借款合同、擔保合同、借款憑證、取款憑證、貸轉存憑證、銀行卡交易明細、擔保人等級評定表等借款資料。
9、馬某甲借款20萬元、第一責任人為姚某的借款合同、擔保合同、借款憑證、取款憑證、貸轉存憑證、銀行卡交易明細、擔保人等級評定表等借款資料。
10、單某借款20萬元、第一責任人為姚某的借款合同、擔保合同、借款憑證、取款憑證、貸轉存憑證、銀行卡交易明細、擔保人等級評定表等借款資料。
11、貸款逾期催收通知書，證明姚某向馬某甲、單某催收貸款的事實。
12、《山東省農村信用社信貸管理基本制度》、《山東省農村信用社農戶貸款管理辦法》。
（二）證人證言
1、證人孔某證言，證明2012年1月，趙某為在玉皇廟信用社貸款，找其幫忙，以其名義貸款，其就按照趙某的安排到信用社辦理貸款，信用社在沒有考察其資信能力的情況下，向其發放貸款20萬元。2013年貸款到期后歸還，又辦理了續貸手續。擔保人是趙某聯系的，其和擔保人曾某不認識。
2、證人趙某證言，證明其在玉皇廟信用社有貸款沒有歸還，不能再貸款的情況下，找到姚某說明再貸款，姚某讓其找人做借款人和擔保人貸款，貸后由其使用。其找孔某做借款人，任仲喜、王某甲、曾某做擔保人，于2012年1月由姚某辦理了貸款手續，貸款到期后在2013年1月12日辦了續貸手續，姚某沒有進行考察。
3、證人曾某、王某甲證言，證明趙某為貸款讓其二人做擔保人，信用社工作人員沒有考察其資信情況，其二人和主貸人孔某不認識。
4、任仲喜證言，證明趙某在信用社有貸款沒有償還，不能再貸款，姚某讓趙某找人做借款人和擔保人再貸款，其作為擔保人。劉某乙為了貸款讓其做主貸人貸款20萬元，擔保人是劉某乙找的，是姚某讓其在貸款憑證上簽的字，沒對其考察。
5、證人劉某甲證言，證明2012年3月，劉某乙想在玉皇廟信用社貸款20萬元，找了三個擔保人，讓其做的主貸人，錢由劉某乙實際使用了，2013年6月又辦理了續貸手續。其不認識三位擔保人，根據劉某乙口述的內容其填寫的借款申請書，貸款理由是編造的，其根本不養雞，當時是姚某給的表格讓填寫的。劉某乙還用了任仲喜的20萬元貸款，讓其做的擔保人，但其和借款人任仲喜不認識。
6、證人劉某乙證言，證明其在有貸款未能償還的情況下，為再取得信用社的貸款，就找到任仲喜、劉某甲二人，于2012年1月、3月份別以該二人做借款人辦理了借款手續，到期后其未還借款，又辦理了續貸手續。以他人的名義借款是姚某提出的，姚某沒有對借款人和擔保人考察。
7、證人張某甲證言，證明劉某乙讓劉某甲做借款人為他貸款，讓其提供了擔保，其和另一擔保人李仰典不認識，當時是姚某拿出貸款手續交給了劉某乙，其根據劉某乙的要求簽的名。
8、證人房某甲、房某乙證言，證明劉某乙貸款讓任仲喜做主貸人，其二人提供了擔保，但和任仲喜不認識，姚某沒有對其二人考察的事實。
9、證人單某證言，證明其岳父刁某讓其做主貸人從玉皇廟信用社貸款20萬元，并讓其為馬某甲做主貸人的貸款進行擔保，其和有些擔保人不認識，貸出的款項由刁某使用。
10、證人卜某甲、卜某乙證言，證明其二人在單某貸款時提供了擔保，姚某沒有對其二人考察的事實。
11、證人馬某甲證言，證明刁某讓其做主貸人從玉皇廟信用社貸款20萬元，貸出的款項由刁某使用，是刁某聯系的擔保人，其和擔保人單某、王某乙不認識。姚某沒有對其考察。
12、證人王某乙證言，證明單某找其做擔保人，其跟著在玉皇廟信用社辦理了手續，貸款被刁某實際使用了，其和貸款人馬某甲不認識，姚某沒有對其進行考察。
13、證人馬某乙證言，證明刁某想在玉皇廟信用社實際使用貸款，讓其做擔保人，姚某沒有對其進行考察的事實。
14、證人刁某證言，證明其本人在信用社有貸款不能再貸款的情況下，其讓馬某甲、單某做主貸人貸款，其實際使用貸款，姚某辦理貸款手續的事實。
15、證人卜某丙證言，證明刁某在信用社有貸款未還，不能再貸款了，讓其幫忙找人在玉皇廟貸款20萬，其向姚某說明了情況，姚某同意貸款并讓找借款人和擔保人，刁某找好借款人和擔保人后，其領著他們找到姚某辦理的手續。單某的貸款也是其找姚某辦理的。
16、證人曹某、張某乙對信用社發放貸款的工作程序、考察內容進行了證明。
（三）被告人的供述和辯解。
被告人姚某供認上述五筆貸款的調查報告不屬實，借款人和實際用款人不一致，趙某、劉某乙等實際使用借款不符合借款條件，其在辦理供款過程中有違規行為，以至借款沒有收回。
被告人姚某在庭審過程中提供鄆城縣農村商業銀行股份有限公司玉皇廟支行出具的說明，證明單某名下的20萬元借款、劉某甲名下的20萬元借款，均本息已結清；任仲喜名下的借款償還500元。
鄆城縣司法局出具調查評估意見書，證明被告人姚某無犯罪前科，其所在鄉鎮、行政村社區矯正組織健全，具有監管能力，愿意對其監督改造。
上述事實清楚，證據確實、充分，足以認定。
本院認為，被告人姚某身為金融機構工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大，其行為構成違法發放貸款罪。公訴機關的指控成立，予以支持。被告人姚某歸案后能夠如實供述違法發放貸款的事實，當庭自愿認罪，可從輕處罰。鑒于其已收回部分貸款本息，可酌情從輕處罰。其確有悔改表現，不具有再犯的危險，宣告緩刑對所居住的社區沒有重大不良影響，可依法對其宣告緩刑。依照《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款、第六十七條第三款、第七十二條之規定，判決如下：
被告人姚某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑十個月，緩刑一年，并處罰金人民幣二萬元。
（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算。罰金已繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向山東省菏澤市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　羅福彪
審　判　員　　田秀芳
人民陪審員　　劉尊燦
二〇一五年十月二十日
書　記　員　　郭　坦