（2014）陽刑初字第223號
——山東省陽谷縣人民法院(2015-11-9)
（2014）陽刑初字第223號
公訴機關山東省陽谷縣人民檢察院。
被告人李某甲，曾用名李某某，個體工商戶。因涉嫌騙取貸款罪，于2014年2月18日被陽谷縣公安局決定并于2014年3月18日執行刑事拘留，2014年4月25日經陽谷縣人民檢察院批準并由陽谷縣公安局執行逮捕，2014年7月2日被陽谷縣公安局決定并執行取保候審。2015年2月13日由本院決定逮捕，同年10月28日被抓獲歸案，并于同日由陽谷縣公安局執行逮捕，現羈押于陽谷縣看守所。
辯護人李廣，河南惠信律師事務所律師。
陽谷縣人民檢察院以陽檢公刑訴（2014）222號起訴書指控被告人李某甲犯騙取貸款罪，于2014年12月4日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。陽谷縣人民檢察院指派檢察員岳彩響、王福英出庭支持公訴。被告人李某甲到庭參加訴訟。2015年2月13日，因被告人李某甲脫逃，本院裁定中止。2015年10月28日，被告人被抓獲歸案，本案恢復審理。現已審理終結。
公訴機關指控：
1、2009年3月份，被告人李某甲采用偽造國有土地使用證的方式，與郵政儲蓄銀行簽訂了在書院街的房屋抵押合同，騙取貸款47萬元，貸款發放后，郵政儲蓄銀行發現了虛假土地證，中止了貸款合同，要李某甲償還貸款，李某甲拒不償還，截至案發時給郵政儲蓄銀行造成損失204411元。
2、2013年1月份，被告人李某甲借用張某甲的名義，偽造了雅梵娜時尚羽絨服專賣店虛假的工商營業執照、虛假的經營場所，向陽谷縣郵政儲蓄銀行申請15萬元商戶貸款，貸款期限自2013年1月3日至2014年1月3日，貸款發放到期后，李某甲拒不還款，截至案發時，給郵政儲蓄銀行造成損失95585元。
3、2013年1月份，被告人李某甲以李某乙、白某、孟某的名義向郵政儲蓄銀行申請貸款，李某甲交代三人偽造了養雞、養鴨的經營項目以及貸款用途，在郵政儲蓄銀行每人審批了8萬元貸款，貸款有效期自2013年1月7日至2014年1月7日，貸款發放后全部被李某甲取出，拒不償還，截至案發時給銀行造成損失239999.93元。
4、2013年1月份，被告人李某甲借用李某丙名義，偽造了美麗女人服裝店虛假營業的工商營業執照，虛構了經營場所，以李某丙的名義，以服裝店進貨為貸款用途向郵政儲蓄銀行申請商戶貸款10萬元，貸款期限自2013年1月7日至2014年1月7日，貸款發放到期后，拒不償還貸款，截至案發時給郵政儲蓄銀行陽谷縣支行造成損失63723元。
5、2013年4月份，被告人李某甲借用李某丁的名義，采用偽造營業執照、虛構貸款用途、偽造保證人收入證明的方式，向陽谷縣郵政儲蓄銀行陽谷縣支行在貸后檢查中發現貸款被李某甲實際使用，李某丁經營不實。后貸款到期后，李某甲拒不償還貸款，截至案發時給郵政儲蓄銀行陽谷縣支行造成損失86631.05元。
另查明，在案發后，被告人李某甲與郵政儲蓄銀行陽谷縣支行簽訂還款承諾，并于2014年6月6日還款405678元，結清了李某丙、李某乙、白某、李某丁名下貸款及孟某名下部分貸款。剩余張某甲、李某甲及孟某的貸款本金及利息尚未歸還。
公訴機關認為：被告人李某甲采用借用他人名義、虛構貸款使用用途、提供偽造證件的手段，騙取郵政儲蓄銀行陽谷縣支行貸款106萬元，案發時給郵政儲蓄銀行陽谷縣支行造成經濟損失67萬余元，其犯罪事實清楚，證據確實充分，應當以騙取貸款罪追究其刑事責任。建議對其判處三年以下有期徒刑或者拘役，鑒于其能夠如實供述自己的罪行，可從輕處罰。
被告人李某甲對公訴機關指控的犯罪事實及罪名均無異議。
經審理查明：1、2009年3月份，被告人李某甲采用偽造國有土地使用證的方式，與郵政儲蓄銀行簽訂了在書院街的房屋抵押合同，騙取貸款47萬元，貸款發放后，郵政儲蓄銀行發現了虛假土地證，中止了貸款合同，要李某甲償還貸款，李某甲拒不償還，截至案發時給郵政儲蓄銀行造成損失204411元。
2、2013年1月份，被告人李某甲借用張某甲的名義，偽造了雅梵娜時尚羽絨服專賣店的虛假的工商營業執照、虛假經營場所，向陽谷縣郵政儲蓄銀行申請15萬元商戶貸款，貸款期限自2013年1月3日至2014年1月3日，貸款發放到期后，李某甲拒不還款，截至案發時，給郵政儲蓄銀行造成損失95585元。
3、2013年1月份，被告人李某甲以李某乙、白某、孟某的名義向郵政儲蓄銀行申請貸款，李某甲交代三人偽造了養雞、養鴨的經營項目以及貸款用途，在郵政儲蓄銀行每人審批了8萬元貸款，貸款有效期自2013年1月7日至2014年1月7日，貸款發放后全部被李某甲取出，拒不償還，截至案發時給銀行造成損失239999.93元。
4、2013年1月份，被告人李某甲借用李某丙名義，偽造了美麗女人服裝店虛假營業的工商營業執照，虛構了經營場所，以李某丙的名義，以服裝店進貨為貸款用途向郵政儲蓄銀行申請商戶貸款10萬元，貸款期限自2013年1月7日至2014年1月7日，貸款發放到期后，拒不償還貸款，截至案發時給郵政儲蓄銀行陽谷縣支行造成損失63723元。
5、2013年4月份，被告人李某甲借用李某丁的名義，采用偽造營業執照、虛構貸款用途、偽造保證人收入證明的方式，向陽谷縣郵政儲蓄銀行陽谷縣支行在貸后檢查中發現貸款被李某甲實際使用，李某丁經營不實。后貸款到期后，李某甲拒不償還貸款，截至案發時給郵政儲蓄銀行陽谷縣支行造成損失86631.05元。
綜上，被告人李某甲采用借用他人名義、虛構貸款使用用途、提供偽造證件的手段，騙取郵政儲蓄銀行陽谷縣支行貸款共計106萬元，案發時給郵政儲蓄銀行陽谷縣支行造成經濟損失690349.98元，案發后，被告人李某甲與郵政儲蓄銀行陽谷縣支行簽訂還款承諾，并于2014年6月6日還款405678元，剩余本金共計284671.98元尚未歸還。2015年2月13日，因被告人李某甲脫逃致使案件無法正常審理，本院裁定中止。2015年10月28日，被告人李某甲被濟南鐵路公安處陽谷站派出所抓獲歸案。2015年10月28日，被告人被抓獲歸案。2015年11月4日上午，被告人李某甲將剩余本金284671.98元退還被害單位。
上述事實，有以下證據：
（一）書證
1、被告人李某甲常住人口基本信息，證明被告人的身份信息。
2、被告人李某甲的貸款材料，房管局房管證手續，工商局查詢結果，張某甲、李某丙、李某丁的貸款材料一宗，證明被告人李某甲采取借用他人名義、虛構貸款使用用途、提供偽造證件的手段，騙取郵政儲蓄銀行陽谷縣支行貸款的事實。
3、還款承諾、償還證明，證明被告人李某甲案發后還款405678元及尚有28萬余元未歸還的事實。
（二）證人證言
證人李某乙、李某丙、李某丁、白某、王某、孟某、李某戊、秦某的證言，均證明被告人李某甲曾采用他們的名義在郵政儲蓄銀行陽谷縣支行進行貸款及采用虛假收入證明騙取貸款的事實。
（三）被告人的供述與辯解
1、被告人李某甲的供述，證明其采用借用他人名義、虛構貸款使用用途、提供偽造證件的手段，騙取郵政儲蓄銀行陽谷縣支行貸款106萬元，案發時給郵政儲蓄銀行陽谷縣支行造成經濟損失67萬余元，至今尚有27萬余元未歸還的事實。
2、被告人李某甲于2015年10月30日供述，其對公訴機關指控的犯罪事實及罪名無異議，并表示準備積極歸還剩余貸款。
（四）其他證據
1、陽谷縣公安局出具的證明，證明被告人李某甲無犯罪前科。
2、濟南鐵路公安處陽谷站派出所出具的到案經過，證明被告人李某甲的到案情況。
以上證據經當庭質證均予以證實，足以認定。
本院認為，被告人李某甲采用借用他人名義、虛構貸款使用用途、提供偽造證件的手段，騙取郵政儲蓄銀行陽谷縣支行貸款106萬元，案發時給郵政儲蓄銀行陽谷縣支行造成經濟損失690349.98元，犯罪事實清楚，證據確實充分，公訴機關指控的犯罪事實及罪名成立。被告人李某甲當庭自愿認罪，可從輕處罰，且其在案發后已將貸款全部歸還，可酌情從輕處罰。經調查評估，社會影響不大，判處緩刑不致再危害社會。據此，依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一，第六十七條第三款，第七十二條第一款、第三款，第七十三條第二款、第三款之規定，判決如下：
被告人李某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年零七個月，緩刑二年，并處罰金人民幣20000元（已繳納）。
（緩刑考驗期自判決確定之日起計算。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或直接向聊城市中級人民法院提起上訴，書面上訴的，應提交上訴狀正本一份，副本二份。
審 判 長 程 然
代理審判員 高珊珊
人民陪審員 侯典科
二〇一五年十一月九日
書 記 員 張榮榮
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