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（2015）微刑初字第207號
公訴機(jī)關(guān)微山縣人民檢察院。
被告人王某甲，農(nóng)民。因涉嫌犯信用卡詐騙、騙取貸款罪，于2015年4月23日被刑事拘留，5月28日被逮捕。現(xiàn)羈押于微山縣看守所。
辯護(hù)人周忠明，山東浩正律師事務(wù)所律師。
微山縣人民檢察院以微檢公訴刑訴（2015）204號起訴書指控被告人王某甲犯信用卡詐騙罪、騙取貸款罪，于2015年8月13日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。微山縣人民檢察院指派檢察員孫明霞出庭支持公訴，被告人王某甲及其辯護(hù)人周忠明到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
微山縣人民檢察院指控：
一、信用卡詐騙罪
2012年9月29日，被告人王某甲在中國建設(shè)銀行微山支行（以下簡稱微山建行）辦理信用卡一張，卡號為43×××13。截止2014年2月22日，王某甲累計(jì)透支25956.8元不予歸還，經(jīng)微山建行多次催交，王某甲的手機(jī)號（183××××8678）及其妻子劉露的手機(jī)號（138××××4111）均已停機(jī)。案發(fā)后，王某甲家人代為歸還透支款本息共計(jì)37005元。
二、騙取貸款罪
1、2012年3月，被告人王某甲以經(jīng)營煤矸石生意為由，向微山縣歡城信用社貸款20萬元，之后做生意失敗，2013年3月貸款到期后無力償還，王某甲便借用張某20萬元用于歸還信用社貸款；2013年3月30日，王某甲又以經(jīng)營煤矸石生意為由，向歡城鎮(zhèn)信用社貸款20萬元，用于歸還其欠張某的20萬。2014年貸款到期，經(jīng)歡城鎮(zhèn)信用社多次催收未歸還。后王某甲更換手機(jī)號碼，失去聯(lián)系。2015年4月23日，王某甲被抓獲歸案后，其家人代其歸還該筆貸款的本息共計(jì)2萬元。
2、2013年1月14日，於紅波在被告人王某甲的授意下，以自己經(jīng)營干雜貨批發(fā)的名義，向微山縣歡城鎮(zhèn)信用社貸款10萬元，貸款發(fā)放后，於紅波將10萬元貸款交給王某甲，王某甲將10萬元貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營及歸還個人借款利息。2013年10月，王某甲無力還債，遂更換手機(jī)號碼，外出躲債。貸款到期后經(jīng)歡城信用社多次催收至今未歸還。
3、2013年1月16日，王某乙在被告人王某甲的授意下，以自己購買運(yùn)輸車輛從事車輛運(yùn)輸生意為由，向微山縣歡城鎮(zhèn)信用社貸款15萬元，貸款發(fā)放后，王某乙將15萬元轉(zhuǎn)入王某甲對象劉露露賬戶中，交給王某甲使用。王某甲將貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營及歸還個人借款利息。2013年10月，王某甲無力還債，遂更換手機(jī)號碼，外出躲債。貸款到期后經(jīng)歡城信用社多次催收至今未歸還。
4、2013年6月26日，鐘某在被告人王某甲的授意下，以自己經(jīng)營服裝生意為由，向微山縣歡城鎮(zhèn)信用社貸款10萬元，貸款發(fā)放后，鐘某將10萬元交給王某甲使用。王某甲將貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營及歸還個人借款利息。2014年4月8日，貸款到期前，鐘某個人將10萬元貸款歸還。
就上述指控，公訴機(jī)關(guān)提交了信用卡交易明細(xì)、貸款手續(xù)等書證，相關(guān)證人證言，被告人供述和辯解等證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人王某甲的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪、騙取貸款罪，建議判處有期徒刑一年六個月至二年六個月，并處罰金。
被告人王某甲對起訴書指控的犯罪事實(shí)和罪名不持異議。辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見是，王某甲家人在案發(fā)后歸還了惡意透支款項(xiàng)及利息，取得微山建行的諒解；當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，建議判處緩刑。
經(jīng)審理查明：
一、信用卡詐騙的事實(shí)，與起訴書指控的事實(shí)相同。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1、王某甲申請信用卡資料及交易明細(xì)證實(shí)，被告人王某甲在微山建設(shè)銀行辦理信用卡及透支情況。
2、信用卡電話催收明細(xì)證實(shí)，銀行催收信用卡欠款情況。
3、存款憑條及諒解書證實(shí)，2015年5月13日即案發(fā)后，王某甲家人代其全部還清所有信用卡欠款37005元，銀行對王某甲表示諒解。
4、被告人王某甲供述，2012年，其在微山縣建設(shè)銀行辦理信用卡一張，2013年透支近2.6萬元未歸還，后銀行電話催收，其覺著還不上錢，就更換了電話號碼。
二、騙取貸款的事實(shí)，與起訴書指控的事實(shí)相同。
上述事實(shí)，被告人王某甲在開庭審理過程中亦無異議，并有下列證據(jù)證實(shí)：
1、王某甲辦理20萬元貸款資料（含借款借據(jù)、轉(zhuǎn)賬憑證、個人借款合同、借款申請書、最高額保證合同、銀行卡交易明細(xì)、個人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬憑證）證實(shí)，被告人王某甲以經(jīng)營煤矸石為由，在歡城信用社貸款20萬元的情況。
2、證人張某的證言證實(shí)，王某甲向其借款20萬元用于歸還貸款，該借款兩三天即歸還。
3、於紅波辦理涉案貸款資料證實(shí)，2013年1月14日，於紅波以自己名義在歡城信用社貸款10萬元的情況。
4、證人於紅波的證言證實(shí)，2013年初，被告人王某甲讓其到歡城信用社貸款10萬元由王某甲使用，后王某甲失聯(lián)的情況。
5、王某乙辦理涉案貸款資料、劉露露的銀行交易明細(xì)、個人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬憑證證實(shí)，2013年1月16日，王某乙以自己名義在歡城信用社貸款15萬元的情況。
6、證人王某乙的證言證實(shí)，其在被告人王某甲的授意下，于2013年1月16日到歡城信用社貸款15萬元由王某甲使用，2013年10月份王某甲外出躲債的情況。
7、鐘某辦理涉案貸款資料、還款通知單證實(shí)，2013年6月26日，鐘鍘以自己名義在歡城信用社貸款10萬元的情況；2014年4月8日，鐘某清償該筆貸款本息。
8、證人鐘某的證言證實(shí)，其在被告人王某甲的授意下，到歡城信用社辦理涉案貸款由王某甲使用的情況。
卷中亦有公訴機(jī)關(guān)提交的戶籍證明，歡城鎮(zhèn)信用社出具的貸款明細(xì)表及證明材料，證人王某丙、呂某、於永后、曹兵的證言等證據(jù)材料證實(shí)。本案事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人王某甲使用信用卡惡意透支，數(shù)額較大；多次以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)貸款，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪、騙取貸款罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立，本院予以支持。被告人王某甲歸案后如實(shí)供述了犯罪事實(shí)，可從輕處罰；案發(fā)后，其家人代為歸還所透支款項(xiàng)及利息、部分貸款本息，取得微山建行的諒解，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，亦可酌情從輕處罰。辯護(hù)人就此提出的相關(guān)意見，本院予以采納。被告人王某甲犯數(shù)罪，應(yīng)當(dāng)依法并罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、第一百七十五條之一第一款、第五十二條、第五十三條、第六十七條第三款、第六十九條的規(guī)定，判決如下：
被告人王某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六個月，并處罰金人民幣二萬元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣五千元；決定執(zhí)行有期徒刑一年，并處罰金人民幣二萬五千元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年4月23日起至2016年4月22日止）。
（罰金于本判決生效之日起三十日內(nèi)繳納）。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省濟(jì)寧市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　孟　煥
審　判　員　　劉東云
人民陪審員　　楊　華
二〇一五年九月二十九日
書　記　員　　張　微