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（2015）四西刑公初字第168號(hào)
公訴機(jī)關(guān)四平市鐵西區(qū)人民檢察院。
被告人曹某，男，戶籍地吉林省梨樹縣。因涉嫌犯信用卡詐騙罪，于2014年12月31日被四平市公安局直屬分局刑事拘留，2015年1月6日被四平市公安局直屬分局取保候?qū)彛?015年12月2日經(jīng)本院決定繼續(xù)取保候?qū)徶两瘛?br> 四平市鐵西區(qū)人民檢察院以四西檢刑檢刑訴（2015）47號(hào)起訴書，指控被告人曹某犯信用卡詐騙罪向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理，四平市鐵西區(qū)人民檢察院指派檢察員邸連飛、崔蓮花出庭支持公訴，被告人曹某到庭參加訴訟。本案經(jīng)院審判委員會(huì)討論，現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控：被告人曹某因?yàn)殚_歌廳手中沒錢，就想通過辦理信用卡透支提出現(xiàn)金來使用。2012年11月9日分別用自己身份證和其四姨張某甲的身份證在中國(guó)工商銀行辦理了兩張信用卡，被告人曹某名的卡尾號(hào)為3647，張某甲名的卡尾號(hào)為3654。授信額度均為5萬元。被告人曹某于2013年4月4日開始用這兩張卡透支，被告人曹某開始還透支款，直到2013年8月20日最后還了兩張信用卡2147元和2144元后，就再也沒有還款。截止2014年12月21日被告人曹某信用卡欠銀行本金39878.21元，利息6406.32元，張某甲信用卡欠銀行本金39890.97元，利息6407.66元，兩張卡共累計(jì)欠中國(guó)工商銀行本金79769.18元。在其透支違約期間，中國(guó)工商銀行信用卡部的工作人員2014年8月1日、2014年9月2日兩次以催收函的方式對(duì)被告人曹某進(jìn)行催收，被告人曹某均簽收并同意還款，中國(guó)工商銀行信用卡部的工作人員于2014年8月1日、2014年9月3日兩次以催收函的方式對(duì)張某甲進(jìn)行催收，張某甲均簽收并同意還款。但被告人曹某始終未還款。2015年12月31日，公安機(jī)關(guān)將被告人曹某刑拘后，被告人曹某的對(duì)象張某將透支卡透支本息共計(jì)10.7萬元全部還清。
針對(duì)指控的事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)宣讀、出示了下列證據(jù)：1.報(bào)案材料、受案登記表、戶籍證明、歸案情況、信用卡申請(qǐng)表、銀行催款通知書、催告函、銀行交易明細(xì)、銀行還款憑證記錄等書證；2.證人張某甲、張某乙證言；3.被告人曹某的供述。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人曹某無視國(guó)家法律，以非法占有為目的，惡意透支，其行為已觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條之規(guī)定，構(gòu)成信用卡詐騙罪，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任
在法庭審理時(shí)，被告人曹某對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及當(dāng)庭宣讀、出示的證據(jù)均無異議。
經(jīng)審理查明：2012年11月，曹某因開歌廳缺少資金，在中國(guó)工商銀行四平信用卡部申辦了一張尾號(hào)是3647的牡丹貸記卡，并讓其四姨張某甲在中國(guó)工商銀行四平信用卡部也申辦了一張尾號(hào)是3654的牡丹貸記卡。張某甲從銀行領(lǐng)取信用卡后，就將該卡交給曹某使用。這兩張信用卡的授信額度均是5萬元。
2012年11月30日，曹某持尾號(hào)3647的信用卡透支49990元后申請(qǐng)分期還款，并于2012年12月4日還款6800元、2013年3月12日還款2000元、2013年3月23日還款4310元、2013年8月20日還款2147元后不再還款。中國(guó)工商銀行于2014年8月1日、2014年9月2日當(dāng)面對(duì)曹某進(jìn)行了催收，并告知其法律風(fēng)險(xiǎn)。截止到2014年12月1日，曹某惡意透支本金39878.21元、應(yīng)付利息6406.32元、應(yīng)繳滯納金5841.1元，款息合計(jì)52125.63元。
2012年11月30日，曹某持張某甲尾號(hào)3654的信用卡透支5萬元后申請(qǐng)分期付款，并于2012年12月4日還款6800元、2013年3月12日還款2000元、2013年3月23日還款4310元、2013年8月20日還款2144元后不再還款。中國(guó)工商銀行于2014年8月1日、2014年9月3日當(dāng)面對(duì)張某甲進(jìn)行了催繳，并告知其法律風(fēng)險(xiǎn)。張某甲將催繳情況告知曹某，曹某承諾由其還款。截止到2014年12月1日，曹某惡意透支本金39890.97元、應(yīng)付利息6407.66元、應(yīng)繳滯納金5841.04元，款息合計(jì)52139.67元。
綜上，截止到2014年12月1日，被告人曹某惡意透支本金合計(jì)79769.18元、應(yīng)付利息12813.98元、應(yīng)繳滯納金11682.14元，款息合計(jì)104265.30元。2014年12月31日，曹某被公安機(jī)關(guān)傳喚到案。2015年1月6日，被告人曹某的女朋友張某代曹某還款107001元，已將全部透支款息還清。
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)提交并經(jīng)法庭質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：
1.受案登記表，證實(shí)本案的來源為中國(guó)工商銀行股份有限公司四平信用卡部2014年12月23日?qǐng)?bào)案。
2.抓獲經(jīng)過，證實(shí)2014年12月31日，被告人曹某被公安機(jī)關(guān)傳喚到案。
3.戶籍證明、梨樹縣公安局郭家店派出所出具的證明，綜合證實(shí)被告人曹某的身份信息，曹某在梨樹縣郭家店派出所轄區(qū)居住期間無違法犯罪行為及前科劣跡。
4.中國(guó)工商銀行股份有限公司四平信用卡部提供的貸記卡普卡申請(qǐng)表二份、經(jīng)濟(jì)收入證明二份、張某甲身份證復(fù)印件、曹某身份證復(fù)印件，綜合證實(shí)張某甲、被告人曹某在中國(guó)工商銀行申辦信用卡時(shí)所提供的資料。
5.曹某尾號(hào)為3647的信用卡交易記錄、張某甲尾號(hào)為3654的信用卡交易記錄，綜合證實(shí)截止到2014年12月1日，曹某尾號(hào)3647的信用卡惡意透支本金39878.21元，產(chǎn)生利息6406.32元，應(yīng)繳滯納金5841.1元，款息合計(jì)52125.63元；張某甲尾號(hào)3654的信用卡惡意透支本金39890.97元，產(chǎn)生利息6407.66元，應(yīng)繳滯納金5841.04元，款息合計(jì)52139.67元。
6.催款通知書二份、牡丹個(gè)人卡透支逾期還款催告函二份，綜合證實(shí)中國(guó)工商銀行股份有限公司四平信用卡部工作人員分別于2014年8月1日、2014年9月2日對(duì)曹某進(jìn)行了書面催繳，曹某均已簽字確認(rèn)；于2014年8月1日、2014年9月3日對(duì)張某甲進(jìn)行了書面催繳，張某甲均已簽字確認(rèn)。
7.中國(guó)工商銀行存款憑證二張，證實(shí)2015年1月6日，被告人曹某的女朋友張某給張某甲尾號(hào)3654的信用卡還款53501元，給曹某尾號(hào)3647的信用卡還款53500元。
8.中國(guó)工商銀行股份有限公司四平分行信用卡部2015年11月22日出具的諒解書，證實(shí)曹某已主動(dòng)還清全部本息，故該行出具諒解書，建議司法機(jī)關(guān)酌情處理。
9.報(bào)案材料、被害單位中國(guó)工商銀行股份有限公司四平信用卡部職工張某乙陳述，綜合證實(shí)2012年11月2日，曹某在中國(guó)工商銀行申辦了一張牡丹貸記卡（授信額度5萬元）后，持該卡透支消費(fèi)。截止到2014年12月21日，曹某持該卡累計(jì)透支本金39878.21元、利息6406.32元未還。期間張某乙分別于2014年8月1日、2014年9月2日對(duì)曹某進(jìn)行了書面催繳。
10.證人張某甲證言，證實(shí)2012年11月9日，張某甲在中國(guó)工商銀行四平信用卡部申辦了一張尾號(hào)為3654的信用卡，后張某甲將信用卡借給外甥曹某使用。曹某使用該卡透支了3萬多元未還。
11.被告人曹某供述，證實(shí)2012年11月，曹某因開歌廳缺少資金，在中國(guó)工商銀行四平信用卡部申辦了一張尾號(hào)是3647的牡丹貸記卡，并讓其四姨張某甲也在中國(guó)工商銀行四平信用卡部申辦了一張尾號(hào)是3654的牡丹貸記卡。張某甲從銀行領(lǐng)取信用卡后，就將該卡交給曹某使用。這兩張信用卡的授信額度均是5萬元。后曹某用這兩張信用卡各自透支了4萬元左右，因未及時(shí)還款被銀行工作人員兩次催收過。張某甲被銀行催收后，亦告知了曹某，曹某承諾由其還款。但曹某因做買賣賠錢而未能還款。案發(fā)后，曹某家屬于2015年1月6日已還清全部透支本息共計(jì)10.7萬元。
以上證據(jù)相互吻合一致，足以證明本院認(rèn)定的事實(shí)。
本院認(rèn)為，被告人曹某明知沒有還款能力而大量透支，數(shù)額較大，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不還款，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)予懲處。公訴機(jī)關(guān)指控被告人曹某犯信用卡詐騙罪的事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，指控罪名成立。被告人曹某當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，酌情可以從輕處罰。被告人曹某無前科劣跡，到案后認(rèn)罪、悔罪，根據(jù)曹某的犯罪情節(jié)及悔罪表現(xiàn)，對(duì)其判處緩刑確實(shí)不致再危害社會(huì)，依法可對(duì)被告人曹某適用緩刑。依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條信用卡詐騙罪、第七十二條緩刑、第七十三條緩刑考驗(yàn)期限、第五十二條罰金、第五十三條罰金繳納期限，《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條之規(guī)定，判決如下：
被告人曹某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年；并處罰金人民幣2萬元。
緩刑考驗(yàn)期限從判決確定之日起計(jì)算。
罰金于本判決生效后十日內(nèi)向本院繳納。
如不服本判決，可于接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接上訴于吉林省四平市中級(jí)人民法院。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本五份。
審　判　長(zhǎng)　　張英男
人民陪審員　　劉力平
人民陪審員　　孫　锫


二〇一六年二月二十五日
書　記　員　　婁思伊