社會上一些人員利用商業銀行銀行卡進行不正當“資金傳銷”活動。這類傳銷活動共同做法是利用銀行卡發展下線會員，通過無卡存款收取下線會員的資金。其實質是利用銀行賬戶，以信用卡、儲蓄卡等銀行卡的存款形式，誘導和欺騙 居民存款，取得資金。這類活動既影響了銀行正常結算業務的開展，又利用了銀行的信譽，使銀行無形中成為傳銷的媒介，影響了銀行的形象。由于此活動具有誘惑力，如果任其蔓延下去，勢必嚴重擾亂正常的金融秩序，危害居民資金的安全。鑒于此，通知如下：
一、各商業銀行應嚴格按照《關于加強金融機構個人存取款業務管理的通知》(銀發[1997]363號)的規定為儲戶辦理存款業務。
二、各商業銀行在辦理銀行卡存款業務時，必須要求其提供銀行卡及密碼，不得在儲戶未提供銀行卡及密碼的情況下，為其辦理存款業務。
三、各商業銀行對儲戶在使用銀行卡辦理存取款業務時所出現的異常現象(尤其是類似上面提到的情況)應提高警惕，盡可能做到不為其利用銀行卡進行資金傳銷活動提供方便。發現確屬利用銀行卡進行資金傳銷的客戶，可以拒絕為其辦理存取款業務。
四、各商業銀行應加強柜臺業務咨詢服務，向客戶做好金融知識宣傳，幫助他們提高金融風險意識；對欲參加活動的客戶進行耐心解釋和勸阻，對于在銀行機構內進行宣傳鼓動傳銷活動的行為要堅決予以制止。
五、各商業銀行應將此文件精神盡快傳達到各分支機構。各分支機構發現類似情況要主動、迅速向上級機構及當地公安、工商行政管理機關報告，并采取積極有效的措施，維護正常的金融秩序，依法保護客戶利益不受損失。
中國人民銀行關于嚴禁利用信用卡、銀行卡、支付卡違規套取現金的通知
1．1998年4 A1日發布2．銀發[l998]136號中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行，深圳經濟特區分行；中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國農業發展銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發展銀行、深圳發展自行、上海浦東發展銀行、福建興業銀行、郵電部自政儲匯局： 為了進一步整頓金融秩序，打擊經濟犯罪，保障國有資產安全，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《現金管理暫行條例》的有關規定，現就關于嚴禁利用信用卡、銀行卡、支付卡等新的結算工具違規套取現金的問題通自如下： 一、凡在工商行政管理部門登記注冊的單位必須在銀行開立基本存款賬戶，單位的信用卡、銀行卡、支付卡在使用過程中需要存人資金的，必須從其基本存款賬戶轉入，不得交存現金，不得將銷貨款存人。各開戶銀行對客戶持有的單位信用卡、銀行卡、支付卡一律不得支付現金。對于存人單位信用卡、銀行卡、支付卡的轉賬支票，必須將收款單位賬戶戶名寫清楚，不得將其信用卡、銀行卡、支付卡的開戶銀行作為收款人。
二、任何部門、企業和單位不得將公款轉人個人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶內。除代發工資和支付小額勞務報酬外，各開戶銀行不得辦理開戶單位以轉賬方式進入個人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶內的各項存款。對利用信用卡、銀行卡、支付卡等新的結算工具公款私存的，各金融機構一經發現，必須立即轉為對公存款，對轉入的公款一律不得計付利息，并按照《中華人民共和國商業銀行法》第七十七條的規定予以處罰。
三、個人信用卡、銀行卡、支付卡持卡人提取現金時，取現金額必須符合發卡銀行規定的限額，超過規定限額的，必須取得發卡銀行的授權。授權的最高限額不得超過個人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶備用金存款金額。開戶銀行一律不得對個人信用卡、銀行卡、支付卡透支支付現金。
四、中國人民銀行各級分支行要切實加強監督，對金融機構支持單位或個人利用信用卡、銀行卡、支付卡違規套取現金的行為，要嚴加處罰，并責令金融機構對有關人員給予紀律處分。 各商業銀行總行要迅速將此件轉發所屬分支機構及其營業網點，認真部署執行。人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳特區分行可根據本通知的規定，制定具體規定或實施細則，并報總行備案。同時，要組織商業銀行、城鄉信用社和其他非銀行金融機構，認真學習有關規定，貫徹落實此項工作。
中國人民銀行關于促進銀行卡業務公平競爭聯合發展的緊急通知
1．1999年7月l日發布2．(1999)217號中國人民銀行各分行、營業管理部，國有獨資商業銀行、其他商業銀行： 為了促進各銀行卡發卡銀行公平競爭，實現銀行卡業務聯合發展，方便持卡人，提高銀行卡的使用效率和行業效益，現就商業銀行與非銀行機構發行聯名卡或者為合作發卡提供結算服務等有關問題規定如下：
一、各商業銀行在同各類非銀行機構發行聯名卡或者為合作發卡提供結算服務時，不得以任何形式為聯名機構或合作機構提供卡片和機具等相關投資(為特約單位安裝POS機除外)；不得違反《銀行卡管理辦法》第二十四條規定，降低結算手續費標準。
二、商業銀行在同各類非銀行機構聯名發卡或者為合作機構發卡提供結算服務時，安裝的POS機及讀卡器，不得具有排他性，即必須可同時使用其他商業銀行所發行的銀行卡，并須經過中國人民銀行或其委托單位組織技術測試通過后，方可開辦。
三、各商業銀行與非銀行機構發行聯名卡或者為合作發卡提供結算服務，必須按照《銀行卡業務管理辦法》第十六條規定，報中國人民銀行批準。 以上規定，自文到之日起執行。
摘自：李永祥主編《商業銀行合規管理實用手冊》
