動產(chǎn)抵押登記的事項和內(nèi)容

(一)聲明登記與文件登記

在比較法上我們注意到，關(guān)于動產(chǎn)抵押登記的內(nèi)容歷來有“文件登記”和“聲明登記”兩種立法例。所謂“文件登記”，是指動產(chǎn)抵押登記機關(guān)登記的是當(dāng)事人創(chuàng)設(shè)抵押權(quán)的合同(文件)，而所謂“聲明登記”，是指動產(chǎn)抵押登記機關(guān)登記的只是當(dāng)事人創(chuàng)設(shè)抵押權(quán)之后的一個僅載明基本信息的聲明，不登記創(chuàng)設(shè)抵押權(quán)的合同，甚至該合同也不用向登記機關(guān)提交。

聲明登記比文件登記存在諸多優(yōu)勢，為絕大多數(shù)動產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)所采納，其主要理由在于：

第一，由于聲明登記僅要求登記極少的登記事項，且多記載于標(biāo)準(zhǔn)格式的聲明之中而不是提交并登記創(chuàng)設(shè)抵押權(quán)的合同，所以聲明登記極大地降低了登記機關(guān)的管理
成本和存檔成本，便捷了多語種登記系統(tǒng)的有效運作，簡化了從紙面聲明登記系統(tǒng)轉(zhuǎn)向電子系統(tǒng)的程序。

第二，聲明登記也極大地降低了抵押當(dāng)事人和檢索者的交易成本。對于抵押當(dāng)事人而言，聲明登記實質(zhì)性地降低了其持續(xù)的登記負(fù)擔(dān)。例如，根據(jù)情況的變化，當(dāng)事
人會不斷地修改擔(dān)保合同的條款，此時，只要擔(dān)保合同的修改沒有影響到登記事項，擔(dān)保權(quán)人不用擔(dān)心登記記錄的妥當(dāng)性問題。而這在文件登記系統(tǒng)中是不可能的，只要擔(dān)
保合同修改，即應(yīng)進(jìn)行變更登記。實際上，聲明登記可以在擔(dān)保權(quán)設(shè)定之前即可進(jìn)行，也可以以單一登記涵蓋相同當(dāng)事人之間的持續(xù)交易。對于檢索者而言，其不用再去瀏
覽復(fù)雜冗長的擔(dān)保合同，而通過檢索登記系統(tǒng)即可快速而高效地得到抵押權(quán)的基本內(nèi)容。

第三，聲明登記還有效地回應(yīng)了抵押人和抵押權(quán)人所共同關(guān)注的商業(yè)秘密問題。登記系統(tǒng)中所記載的內(nèi)容的多少與相關(guān)當(dāng)事人商業(yè)秘密的保護(hù)之間存在反比例關(guān)系，亦
即，登記內(nèi)容越多，則披露的商業(yè)秘密也就越多，受保護(hù)的商業(yè)秘密越少；相反，登記內(nèi)容越少，則披露的商業(yè)秘密也就越少，受保護(hù)的商業(yè)秘密也就越多。

《企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記管理辦法》采取文件登記制，登記內(nèi)容比較復(fù)雜，且已超過了擔(dān)保合同所載的內(nèi)容。如該辦法第4條規(guī)定：“辦理動產(chǎn)抵押登記，由抵押合同雙方
當(dāng)事人共同向登記機關(guān)提交《企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記申請書》，并提供下列文件或者其復(fù)印件：(一)主合同和抵押合同；(二)有關(guān)動產(chǎn)抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書；
(三)有關(guān)動產(chǎn)抵押物存放狀況資料；(四)抵押合同雙方當(dāng)事人的營業(yè)執(zhí)照；(五)雙方代理人身份和權(quán)限證明文件；(六)需要提供的其他資料。’’第5條規(guī)定：“《企、I匕動
產(chǎn)抵押物登記申請書》應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：(一)抵押人和抵押權(quán)人的名稱(姓名)、地址、法定代表人和代理人的姓名、性別、住所；(二)申請抵押物登記的原因；(三)抵
押物的名稱、數(shù)量、品牌、型號規(guī)格、號碼、出廠日期、使用年限、價值、存放地等；(四)抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)；(五)被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；(六)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(七)抵押擔(dān)保的范圍；(八)登記機關(guān)；(九)申請人；(十)申請日期。”第6條規(guī)定：“企業(yè)動產(chǎn)抵押物的登記事項包括：抵押人，抵押權(quán)人，抵押合同，抵押物的名稱、數(shù)量和價值，抵押擔(dān)保的范圍，被擔(dān)保的主債權(quán)的種類和數(shù)額，債務(wù)人履行務(wù)的期限。企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記應(yīng)當(dāng)根據(jù)登記事項設(shè)立《企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記簿》，供社會查閱。”如此不僅將當(dāng)事人之經(jīng)濟(jì)狀況暴露殆盡，同時使登記程序過于復(fù)雜，徒增煩憂，不便于計算機錄入和檢索。其對交易安全的關(guān)切，固可表彰，但其對效率的忽視，無形中窒礙了動產(chǎn)抵押制度的發(fā)展。

在我國物權(quán)法對動產(chǎn)抵押權(quán)統(tǒng)一采取登記對抗主義的模式下，我國動產(chǎn)抵押登記宜采聲明登記制。《動產(chǎn)抵押登記辦法》第4條規(guī)定：“《動產(chǎn)抵押登記書》應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：(一)抵押人及抵押權(quán)人名稱(姓名)、住所地；(二)代理人名稱(姓名)；(三)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(四)擔(dān)保的范圍；(五)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(六)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；(七)抵押人、抵押權(quán)人簽字或者蓋章。”這一規(guī)定相對簡化了《企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記管理辦法》中規(guī)定的登記內(nèi)容，但比較起來比其他國家的登記內(nèi)容仍嫌過多，這主要是結(jié)合我國目前的信用狀況以及簡化動產(chǎn)登記程序的考慮所作的選擇。在實行聲明登記制的國家，沒有必要披露抵押權(quán)人和抵押人之間交易關(guān)系的細(xì)節(jié)，登記簿中記載的內(nèi)容一般僅限于當(dāng)事人和抵押物，對當(dāng)事人商業(yè)秘密的保護(hù)較為周全，但是在程序設(shè)計上一般都賦予潛在的當(dāng)事人從抵押人或抵押權(quán)人處獲得抵押交易進(jìn)一步信息的權(quán)利，也就是說，潛在的當(dāng)事人通過查詢動產(chǎn)抵押登記簿得知抵押物上可能存在抵押權(quán)之后，可以向抵押人或抵押權(quán)人了解抵押交易的進(jìn)一步信息，抵押人或抵押權(quán)人有義務(wù)免費提供。我國《動產(chǎn)抵押登記辦法》為了簡化這一程序，直接將潛在的當(dāng)事人可能會進(jìn)一步了解的內(nèi)容在動產(chǎn)抵押登記簿上予以記載，任何潛在的當(dāng)事人無須查閱其他文件或向當(dāng)事人查詢即能理解。

　　(二)《動產(chǎn)抵押登記辦法》規(guī)定的登記內(nèi)容

根據(jù)《動產(chǎn)抵押登記辦法》的規(guī)定，動產(chǎn)抵押登記應(yīng)當(dāng)包括以下事項和內(nèi)容：

第一，當(dāng)事人及其代理人。當(dāng)事人是所有動產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)均需登記的內(nèi)容。當(dāng)事人包括抵押人和抵押權(quán)人。登記系統(tǒng)的查詢將依抵押人的姓名或名稱而進(jìn)行，一旦輸入抵押人的姓名或名稱，即可立即顯示該抵押人已設(shè)定的所有擔(dān)保負(fù)擔(dān)。由此可見，當(dāng)事人姓名或名稱記載必須準(zhǔn)確。對于自然人而言，由于我國同名同姓者很多，同時記載其居民身份證號碼則可防杜重復(fù)；對于法人和其他組織而言，從理論上講，其名稱均是惟一的、相互區(qū)別的，只需記載其全稱即可，為更好地識別，可記載其注冊號或登記證號。

《動產(chǎn)抵押登記辦法》第2條規(guī)定，動產(chǎn)抵押登記可以委托代理人向動產(chǎn)抵押登記機關(guān)辦理。此時，動產(chǎn)抵押登記書還應(yīng)記載代理人的姓名或名稱。

第二，抵押債權(quán)。為使第三人了解抵押債權(quán)的數(shù)額、抵押債權(quán)的性質(zhì)以及其與第三人對債務(wù)人可能享有的債權(quán)是否具有同質(zhì)性，登記簿應(yīng)記載抵押債權(quán)的種類和數(shù)額，在一般性的描述抵押債權(quán)或包括有將來債權(quán)時，尤為如此。

關(guān)于抵押債權(quán)，《動產(chǎn)抵押登記辦法》第4條規(guī)定了三項內(nèi)容，即：“(三)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(四)擔(dān)保的范圍；(五)債務(wù)人履行債務(wù)的期限”。

在最高額抵押權(quán)的情形下，《動產(chǎn)抵押登記書》中應(yīng)當(dāng)記載抵押債權(quán)的最高限額，這主要是為了便于債務(wù)人利用抵押物的剩余價值向其他抵押權(quán)人取得信貸。否則，其后的抵押權(quán)人無從依抵押財產(chǎn)的剩余價值決定放貸的數(shù)量。這是因為第一個已登記的抵押權(quán)人此后可能會基于同一抵押權(quán)向債務(wù)人進(jìn)一步發(fā)放貸款。

舉例而言，6月1日，債務(wù)人自甲抵押權(quán)人取得了一系列的貸款，并以債務(wù)人的存貨和設(shè)備作為擔(dān)保。協(xié)議中規(guī)定了貸款的最高額度為5萬元。但是債務(wù)人所從事的營業(yè)活動的性質(zhì)很難準(zhǔn)確預(yù)估最終所需信貸的總量。因此，協(xié)議賦予甲抵押權(quán)人超過規(guī)定的最高限額發(fā)放貸款的權(quán)利。7月1日，債務(wù)人急需另外一筆貸款，其向乙抵押權(quán)人提出申請，并提出以債務(wù)人的存貨和設(shè)備作為擔(dān)保，乙抵押權(quán)人所規(guī)定的利率比甲抵押權(quán)人更為優(yōu)惠，債務(wù)人承認(rèn)其存貨和設(shè)備已為甲抵押權(quán)人的貸款提供了擔(dān)保，但解釋說目前擔(dān)保物的價值為10萬元，是其現(xiàn)在所欠甲抵押權(quán)人債務(wù)(2·5萬元)的四倍。但是，乙抵押權(quán)人認(rèn)為，甲抵押權(quán)人事后可能會繼續(xù)向債務(wù)人發(fā)放貸款直至達(dá)到相當(dāng)于擔(dān)保價值的數(shù)量，這對其明顯存在風(fēng)險。為了避免這一風(fēng)險，甲抵押權(quán)人明確放棄其就任何后續(xù)貸款所針對乙抵押權(quán)人的優(yōu)先順位之前，乙抵押權(quán)人拒絕發(fā)放貸款。

第三，抵押財產(chǎn)。《動產(chǎn)抵押登記辦法》第4條規(guī)定，此項應(yīng)當(dāng)?shù)怯洝暗盅贺敭a(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬”。從理論上講，動產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)可以僅記載當(dāng)事人的相關(guān)事項而無須進(jìn)一步記載其他事項，諸如抵押財產(chǎn)。果若如此，第三人每次都得與當(dāng)事人直接聯(lián)系以驗證抵押財產(chǎn)的范圍。這種額外的調(diào)查負(fù)擔(dān)降低了公示的價值，并進(jìn)而降低了制度的效率。而且，這將增加對登記之外的抵押財產(chǎn)信息的真實性提出質(zhì)疑的可能性。由此可見，抵押財產(chǎn)也是聲明登記制度中的基本登記內(nèi)容，但抵押財產(chǎn)如何記載一直是理論和實踐中這一比較大的問題，尤其是在浮動抵押的情形，我們先來看看別的國家的一些做法。

美國法上對擔(dān)保物的登記方法。根據(jù)《美國統(tǒng)一商法典》的規(guī)定，擔(dān)保聲明書必須“指明，，其所涉及的擔(dān)保物，擔(dān)保物的“描述”應(yīng)足以達(dá)到充分指明擔(dān)保物的目的。如果債務(wù)人在其所有財產(chǎn)或者實質(zhì)上的所有財產(chǎn)之上創(chuàng)設(shè)擔(dān)保權(quán)，《美國統(tǒng)一商法典》將擔(dān)保物的充分指明的類別擴(kuò)及至包括“表明擔(dān)保聲明書及于所有財產(chǎn)或者所有動產(chǎn)”。擔(dān)保聲明書中的擔(dān)保物充分性要求不僅只針對具體列明的情形，也適用于類型化描述的情形。在一般情況下，法院往往采取“詢問測試”標(biāo)準(zhǔn)(inquiry test)來判斷擔(dān)保聲明書對擔(dān)保物的描述是否充分，即擔(dān)保聲明書中的描述應(yīng)該能夠引起查詢者足夠的注意，并能使其通過進(jìn)一步的詢問確定擔(dān)保物的范圍。應(yīng)當(dāng)注意的是，類別的廣義陳述(例如，“債務(wù)人的所有動產(chǎn)”)對于擔(dān)保合同而言構(gòu)不構(gòu)成充分的“描述”，其必須結(jié)果是，比“所有財產(chǎn)”稍微窄一點的描述，如“除機動車之外的所有財產(chǎn)”，即是充分的，即使它對于擔(dān)保合同而言并不充分。存在這樣的差異，其主要原因在于擔(dān)保合同與擔(dān)保聲明書所具有的不同功能。擔(dān)保合同中對擔(dān)保物描述的目的在于使擔(dān)保權(quán)人據(jù)此能確定擔(dān)保物的范圍并對該物主張權(quán)利，同時債務(wù)人及其他債權(quán)人亦能據(jù)此將擔(dān)保權(quán)人的權(quán)利限定在特定范圍內(nèi)，因此擔(dān)保合同對擔(dān)保物的描述必須達(dá)到“足以使人合理地確定所指的標(biāo)的物”的標(biāo)準(zhǔn)才是充分的。但目的是使擔(dān)保權(quán)人據(jù)此享有對抗第三人的優(yōu)先效力，而非用以確定擔(dān)保權(quán)人的權(quán)利范圍，因此擔(dān)保聲明書只須指明擔(dān)保物的種類即可。

阿爾巴尼亞法上對擔(dān)保物的登記方法。關(guān)于擔(dān)保物的記載，《阿爾巴尼亞動產(chǎn)擔(dān)保登記條例》第8條規(guī)定：“當(dāng)?shù)怯浬婕胺谴尕浀挠芯幪柕膭赢a(chǎn)時，擔(dān)保物的描述應(yīng)當(dāng)包括：(一)《動產(chǎn)擔(dān)保登記指南》表三所規(guī)定的動產(chǎn)的種類；(二)有形動產(chǎn)編號的最后25個字符；(三)動產(chǎn)上顯示的制造商的名稱；(四)動產(chǎn)的生產(chǎn)年份。”“當(dāng)?shù)怯浬婕坝芯幪柕膭赢a(chǎn)之外的其他擔(dān)保物以及有編號但屬于存貨的動產(chǎn)時，應(yīng)分別情況，將擔(dān)保物描述為‘存貨’、‘應(yīng)收賬款’、‘票據(jù)’或者‘貨幣”，如屬有形動產(chǎn)，使用特定的或者一般的詞匯描述之。“不能使用‘消費品’或者‘設(shè)備’等一類的詞語來描述擔(dān)保物，除非有進(jìn)一步的說明來指明消費品或者設(shè)備的種類。例如，擔(dān)保物的描述可以是‘農(nóng)場設(shè)備’或者‘消費品，電視’。”“當(dāng)動產(chǎn)不再是存貨的時候，將其描述為‘存貨’是無效的。擔(dān)保物的孳息應(yīng)以與原擔(dān)保物相同的描述方式來描述。”“除了設(shè)備或者消費品等有編號的動產(chǎn)之外，可以根據(jù)情況使用以下方式來描述擔(dān)保物：(一)擔(dān)保人在擔(dān)保合同簽訂時所有的全部財產(chǎn)以及擔(dān)保人在擔(dān)保合同簽訂后取得的所有財產(chǎn)；或者(二)擔(dān)保人的所有既存財產(chǎn)以及擔(dān)保人在擔(dān)保合同簽訂后取得的所有財產(chǎn)，但特定項目或者特定種類的財產(chǎn)除外；或者(三)擔(dān)保人的特定既存財產(chǎn)以及擔(dān)保人在擔(dān)保合同簽訂后取得的所有財產(chǎn)。”

登記書中對抵押財產(chǎn)的記載是登記內(nèi)容中最難的部分。在保證查詢者可以得到足夠的信息，并同時避免不必要的限制之間應(yīng)尋求一種平衡。抵押財產(chǎn)的記載不宜過長，即使通過計算機的瀏覽系統(tǒng)或轉(zhuǎn)換登記文檔文本的方式可以查詢很長的抵押財產(chǎn)描述，但為保持登記的簡化和簡明，絕對限制抵押財產(chǎn)描述的長度是可取的。可以想像，如果抵押財產(chǎn)的記載長達(dá)10頁，查詢登記簿將是一個多么令人生厭的活計，而且，過長的抵押財產(chǎn)描述將增加其后不斷變化的可能性。上述長度的限制僅限于抵押物的整體而言，而不各別地適用于每個抵押財產(chǎn)。

法律上明確允許抵押財產(chǎn)的一般性描述可以極大地提高抵押財產(chǎn)上有效設(shè)定抵押權(quán)的程度和范圍。在此種制度設(shè)計之下，單一的登記可以涵蓋未來和嗣后取得的財產(chǎn)、循環(huán)的信貸關(guān)系以及財產(chǎn)流(如存貨)。實際上，既然法律允許在債務(wù)人的所有動產(chǎn)之上設(shè)定抵押權(quán)，就沒有必要禁止抵押財產(chǎn)的一般性描述。一個簡單的描述“債務(wù)人的現(xiàn)有的和嗣后取得的動產(chǎn)”即為查詢者提供了充分的和準(zhǔn)確的公示信息：債務(wù)人所占有、控制的所有動產(chǎn)均受已登記的抵押權(quán)的控制。

盡管大多數(shù)動產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)均允許抵押物的一般性描述，但是在對該描述是否必須界定抵押物的確切范圍的問題上卻采取了不同的方法。在有些國家，登記申請者只須指明抵押物的一般屬性，例如“無體財產(chǎn)”或“機動車”，即使擔(dān)保權(quán)只涉及該類財產(chǎn)中的某一特定物(如某一特定的機動車)，亦無不然。在有些國家，登記申請者必須披露抵押物的特定種類和數(shù)量，如“一輛2002款豐田越野車”。

　　摘自：高圣平著《物權(quán)法與擔(dān)保法:對比分析與適用》