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銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》答記者問

http://www.djtrjvjv.cn　 2014-9-23 10:41:29　 來源：

近日，銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（以下簡稱《辦法》）的修訂出臺回答了記者提問。

1.《辦法》的修訂背景是什么？

答：2006年1月，銀監(jiān)會頒布實(shí)施了《外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國銀監(jiān)會令2006年第4號），對規(guī)范市場準(zhǔn)入流程、提高市場準(zhǔn)入質(zhì)量、保護(hù)申請人合法權(quán)益起到了重要作用。

近年來，國務(wù)院加快推進(jìn)行政審批制度改革，先后公布了若干批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定。同時，隨著金融市場的發(fā)展和深化，包括《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則在內(nèi)的新的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)章和開放政策陸續(xù)實(shí)施，中外資銀行市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步統(tǒng)一。為及時體現(xiàn)監(jiān)管政策的發(fā)展變化，依法審慎開展外資銀行市場準(zhǔn)入工作，銀監(jiān)會對《外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》進(jìn)行了修訂，并與《外資銀行管理?xiàng)l例》相銜接，將其更名為《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。

2.《辦法》修訂的指導(dǎo)原則是什么？

答：《辦法》的修訂主要遵循以下原則：

一是落實(shí)國務(wù)院行政審批制度改革精神，最大限度縮減行政許可范圍，簡化許可流程。黨中央、國務(wù)院高度重視行政審批制度改革工作，推動政府職能轉(zhuǎn)變。近年來，國務(wù)院取消和調(diào)整了多項(xiàng)行政許可審批事項(xiàng)。此次修訂《辦法》全面體現(xiàn)了國務(wù)院關(guān)于簡政放權(quán)的要求，進(jìn)一步取消了部分審批事項(xiàng)，簡化了市場準(zhǔn)入流程，提高銀行業(yè)機(jī)構(gòu)展業(yè)的便利性。

二是嚴(yán)守風(fēng)險防線，強(qiáng)化審慎監(jiān)管。對于取消的行政許可審批事項(xiàng)，通過實(shí)行報告制強(qiáng)化事中和事后持續(xù)監(jiān)管，通過監(jiān)管走訪、抽查、檢查等措施，加強(qiáng)有效監(jiān)管，避免監(jiān)管真空。同時，在總結(jié)全球金融危機(jī)后國際監(jiān)管改革經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合我國監(jiān)管實(shí)踐，在市場準(zhǔn)入環(huán)節(jié)明確了關(guān)于信息科技架構(gòu)建設(shè)、補(bǔ)充資本、高管人員任職等方面的審慎性監(jiān)管規(guī)定。

三是體現(xiàn)銀行業(yè)對外開放政策發(fā)展變化，體現(xiàn)外資銀行經(jīng)營特點(diǎn)。2006年底頒布的《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則對外資銀行監(jiān)管政策做了較大調(diào)整，實(shí)施了外資法人銀行導(dǎo)向政策�！掇k法》根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，將外國銀行分行改制為外資法人銀行、外資法人銀行開辦對中國境內(nèi)公民人民幣業(yè)務(wù)等內(nèi)容補(bǔ)充納入。同時，將對香港、澳門、臺灣地區(qū)銀行的優(yōu)惠措施補(bǔ)充納入。

四是最大限度統(tǒng)一中外資銀行市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)公平競爭�！掇k法》對于外資法人銀行變更注冊資本、修改章程、機(jī)構(gòu)終止等行政許可事項(xiàng)，在條件、程序和時限方面最大限度與中資商業(yè)銀行保持一致。

3.與《外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》相比，此次《辦法》修訂的主要內(nèi)容是什么？

答：《辦法》沿用了《外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的體例，修訂后的《辦法》分為總則、機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍、董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)、附則，共七章152條。主要修訂內(nèi)容有4個方面：

一是刪除了已取消的行政許可事項(xiàng)。根據(jù)國務(wù)院歷次關(guān)于取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定，刪除了以下已取消的審批事項(xiàng)：外資銀行開辦電子銀行業(yè)務(wù)、開辦借記卡業(yè)務(wù)、營業(yè)性機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營運(yùn)資金、變更營業(yè)地址、設(shè)立自助銀行、外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)籌建延期和開業(yè)延期、臨時停業(yè)、停業(yè)后復(fù)業(yè)、由總行或者聯(lián)行轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)、外國銀行分行動用生息資產(chǎn)。此外，由于現(xiàn)行《外資銀行管理?xiàng)l例》已取消從事社會業(yè)務(wù)的外資財務(wù)公司這一機(jī)構(gòu)類型，《辦法》刪除了從事社會業(yè)務(wù)的獨(dú)資財務(wù)公司和合資財務(wù)公司的有關(guān)許可事項(xiàng)。

二是精簡許可程序。將外資法人銀行設(shè)立分行的申請程序由目前的“雙軌”報送，即擬設(shè)分行所在地銀監(jiān)局、外資法人銀行總行所在地銀監(jiān)局同時向銀監(jiān)會報送初審意見，簡化為由擬設(shè)分行所在地銀監(jiān)局轉(zhuǎn)報，使市場準(zhǔn)入環(huán)節(jié)和后續(xù)監(jiān)管更好地銜接。同時，縮減修改章程需申請核準(zhǔn)的范圍，例如章程修改僅涉及名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或者業(yè)務(wù)范圍變更且變更事項(xiàng)已經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的，不需申請修改章程，銀行僅需在變更事項(xiàng)經(jīng)批準(zhǔn)后6個月內(nèi)自行修改章程，并將修改后的章程報送銀監(jiān)會及所在地銀監(jiān)局。

三是加強(qiáng)審慎監(jiān)管。在機(jī)構(gòu)設(shè)立方面，明確規(guī)定外資銀行應(yīng)當(dāng)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。在高管人員任職資格管理方面，細(xì)化了不得擔(dān)任外資銀行董事、高管人員的情形，并對代為履職人員的資質(zhì)和代為履職的時限做出規(guī)定，防范外資銀行在董事、高管人員更替過程中可能產(chǎn)生的經(jīng)營風(fēng)險。在持續(xù)審慎監(jiān)管方面，規(guī)定外資法人銀行完成股權(quán)變更交易后應(yīng)提交相關(guān)證明文件，提高市場準(zhǔn)入監(jiān)管的持續(xù)性和有效性。

四是遵循中外資一致原則，統(tǒng)一市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。第一，依照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等規(guī)定，將外資銀行開辦衍生產(chǎn)品交易、信用卡等業(yè)務(wù)的現(xiàn)行規(guī)定補(bǔ)充納入《辦法》，在許可條件、程序和時限方面與中資商業(yè)銀行保持一致。第二，在資本補(bǔ)充方面，將外資法人銀行發(fā)行債務(wù)和資本補(bǔ)充工具的有關(guān)規(guī)定補(bǔ)充納入《辦法》，支持外資法人銀行拓寬資本補(bǔ)充渠道，相關(guān)條件、程序與中資商業(yè)銀行保持一致。第三，取消了關(guān)于外資銀行在所在城市一次只能申請設(shè)立1家支行的規(guī)定，支持風(fēng)險管控良好、經(jīng)營穩(wěn)健的外資銀行通過新設(shè)分支機(jī)構(gòu)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，優(yōu)化區(qū)域布局。第四，取消了支行營運(yùn)資金的最低限額要求，規(guī)定支行的申請人應(yīng)“具有營運(yùn)資金撥付能力”，支行開業(yè)時“營運(yùn)資金到位”。

4.《辦法》對于外資銀行來華設(shè)立機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件方面的規(guī)定是否有變化？

答：《辦法》沿用現(xiàn)行《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，準(zhǔn)入條件未發(fā)生變化。一是在外資法人銀行注冊資本要求上，《辦法》沿用了現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》和《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定,將外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行注冊資本最低限額為10億元人民幣或等值外匯的規(guī)定補(bǔ)充納入《辦法》。二是將現(xiàn)行《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則有關(guān)外資銀行法人導(dǎo)向政策、外資法人銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展對中國境內(nèi)公民人民幣業(yè)務(wù)的規(guī)定補(bǔ)充納入《辦法》。三是將內(nèi)地與香港/澳門、大陸與臺灣地區(qū)的相關(guān)協(xié)議，補(bǔ)充納入《辦法》。

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