Law-lib.com 2020-6-18 6:20:29 新華網
今年上半年，買賣企業對公賬戶發案數在多地呈上升趨勢。據公安部門推送線索顯示，涉案賬戶大多與電信詐騙、網絡賭博等各類違法涉罪資金流動關聯。警方提醒，近期部分中小市場主體經營困難增加、部分人群就業壓力上升，應特別警惕不法分子“鉆空子”。
企業對公賬戶為何被不法分子盯上？其中有何黑灰產業鏈？還有哪些監管漏洞要堵？新華社記者展開調查。
多地破獲買賣“公戶”案 QQ等網絡平臺仍有販子活躍
企業對公賬戶，即企業銀行結算賬戶，是為企業法人、非企業法人、個體工商戶辦理結算業務的賬戶。近期，云南、河南、江西等地破獲多起買賣企業對公賬戶案件。
在云南，昆明市五華區、西雙版納州景洪市、文山州文山市等地警方自4月以來已搗毀多個“公戶”販子團伙，查獲工商營業執照、公司公章、法人私章、銀行卡等涉案物品數量巨大。有地方僅一團伙即注冊公司430個，使用他人身份證289張，買賣企業對公賬戶1000多個。
江西遂川、河南的武陟、洛陽等地也查獲一批涉案“成套”對公賬戶資料。
記者從警方了解到，“一套”對公賬戶包括營業執照正副本、銀行卡、手機卡、U盾、公司公章、法人私章、賬戶密碼和身份證正反面復印件等。不法分子通常會以500元至2000元不等價格收購，以7000元至1.5萬元賣出。
記者發現，當前網絡平臺上仍有“公戶”販子活躍。記者在百度搜索“買賣企業對公賬戶”，發現大量標注“一手貨源”“資料齊全，全新無記載”“方便匿名轉賬”等的廣告，廣告中均留有QQ號。記者隨機加上數個QQ號，發現大都能聯系上販子。有人還給記者發來買賣賬戶標準、價格等信息。
“公戶”被賣作犯罪工具 有專人負責“售后服務”
記者發現，對公賬戶被賣給電信詐騙、洗錢、網絡賭博等犯罪團伙用作違法資金通道等工具。
據昆明警方介紹，這與對公賬戶部分特點相關：第一，對公賬戶每日轉賬限額更高，更能滿足不法分子需求；第二，電信詐騙等犯罪過程中往往伴有頻繁轉賬，用企業賬戶比個人賬戶更容易躲避金融、公安等機構監管；第三，對公賬戶比個人賬戶具有更強的欺騙性；第四，出于保護企業正常經營考慮，針對對公賬戶的查詢、凍結等手續往往比個人賬戶更加復雜、難度更高，這對不法分子而言保護性更強。
“公戶”販子們瞄準的正是這一“商機”。一名“公戶”販子告訴記者，團伙成員每人每月“工資”3000到5000元，每個賬戶收購價最高不過2000元，賣價則可高至1.5萬元左右，一名團伙成員每月能成交數個至數十個賬戶不等，其中“利潤”相當可觀。
但是根據相關規定，開設對公賬戶需滿足持有合法營業執照等一系列要求。記者了解到，部分“公戶”販子團伙的底層成員會以自己的身份信息注冊執照開立賬戶出售，但更多是誘騙他人上鉤。
生意失敗的昆明市民項先生被一條“持營業執照可向銀行貸款2萬元”的廣告吸引，與“公戶”販子取得了聯系。此后，販子誘導他先后用自己身份證辦了30多本工商營業執照，用其中21本開立了對公賬戶，全數出售�！肮ど虪I業執照、對公賬戶、U盾齊全，驗證沒問題了就每套給我1500元。”
據警方辦案人員介紹，當前，受疫情影響經營狀況不佳的企業、面臨就業困難的大學生、低收入城市務工人員等也都成為不法分子獵取的目標。這其中有部分人因貪圖利益，甚至被不法分子發展成團伙成員。
此外，記者還發現，為牟取更多利益，“公戶”販子們會為買家提供“售后服務”。例如，一旦出現被出售賬戶在使用中因流水異常被監管機構凍結等情況，為避免買家被繩之以法，“公戶”販子團伙會派遣專人前往銀行辦理銷戶。通常若因銷戶問題導致買家損失，“公戶”販子一方要承擔其中的七成。
源頭打擊還需堵住漏洞、形成合力
此前，針對企業對公賬戶被不法分子用于實施電信網絡詐騙等活動的情況，公安部在各地部署，嚴厲打擊買賣企業對公賬戶違法犯罪活動。
“很多人防范意識仍然不足，認為用自己的身份證去辦理對公賬戶沒什么風險�！北本┦腥A泰律師事務所律師鄧佩表示，這些行為不僅可能嚴重影響個人征信，還可能因涉嫌買賣國家機關證件、公文、印章罪及違反相關金融法律法規而承擔不利后果。
專家認為，實現源頭打擊相關違法犯罪仍有漏洞要堵。
“辦理營業執照全是網上申報，最多一天報6個，經營地址和注冊資金都是假的。”一名“公戶”販子向記者坦言利用了網絡申報漏洞，一些地方的工商部門僅對公司注冊地址真實性做形式審查，還缺乏事后監管。記者還了解到，部分銀行同樣存在審核不嚴等問題，對一人開立五六十個對公賬戶的情況毫無警覺。辦理對公賬戶銷戶時，各銀行對是否要求企業法定代表人到場的規定也不一樣。
專家建議，在推進“放管服”改革同時，工商、銀行等仍應強化落實監管責任，警惕風險，避免損失。昆明警方稱，此前有一“公戶”販子團伙租用辦公室、偽造公司招牌，企圖從某銀行批量辦理對公賬戶，“可工作人員到現場后發現辦公電腦都無法正常使用，察覺異常，就未予辦理，避免了風險�！�
云南凌云律師事務所律師孫文杰建議，要形成打擊買賣對公賬戶犯罪的合力，還需公安、銀行、工商部門加強信息共享、通報協作等機制。有關部門可通過聯席會議等協調機制，針對相關業務辦理過程中出現異常應如何處理及時溝通、決策。
警方提醒，切勿利令智昏，個人應妥善保管好自己的身份證件及信息，企業如有閑置的對公賬戶應及時銷戶。
日期：2020-6-18 6:20:29 | 關閉 |
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