Law-lib.com 2024-8-13 11:34:53 新華每日電訊
前不久，兩名涉嫌合同詐騙犯罪的網上在逃人員向江蘇泰州警方投案自首，一宗涉及610名被害人“被貸款”8112萬余元的系列合同詐騙案告破，32名團伙成員悉數落網。
這起案件涉及與集資詐騙、網絡傳銷等不同的新型涉眾涉穩型經濟犯罪，新華每日電訊記者就此采訪了泰州警方。
新型詐騙：610人“被貸款”8112萬余元
“我沒辦過信用貸，怎么憑空冒出一筆貸款來？”辦案民警上門核查時，“被貸款”的被害人郭某一頭霧水。直到民警提示，他才想起去年7月其舅舅曾找過他，讓他幫忙“增信加分”。
郭某說，為舅舅辦理貸款的“咨詢公司”一再告知他，只是“掃臉”認證、“見證擔保”，資金從其虛擬賬戶上過賬而已，沒想到實際貸款人還是其本人。
“郭某陷入的正是‘AB貸’合同詐騙。”泰州市公安局醫藥高新區分局經偵大隊中隊長余雨俊說，這種詐騙主要是引誘急于貸款的失信人員A，將其征信良好的親友B拉入騙局，再以話術蒙騙B，用其名義貸款給A使用，詐騙團伙則居間收取高額的“助貸服務費”獲利。
2023年1月，犯罪嫌疑人劉某來到泰州醫藥高新區，注冊成立兩家“咨詢公司”，主要業務就是從事“AB貸”。郭某“被貸款”正是其中一家“咨詢公司”所為。
兩家“咨詢公司”的詐騙行為最終被江蘇省公安廳有關警種研判發現，并將線索轉交泰州警方。今年3月20日，泰州警方立案偵查，3月28日收網。5月13日，最后兩名犯罪嫌疑人投案自首，全案告破。
據泰州市公安局醫藥高新區分局提供的數據，截至今年2月，這一“AB貸”詐騙團伙總計為610名“客戶”辦理了信用貸款，最高的一筆貸款60萬元，最少的1萬元，總計8112萬余元，而詐騙團伙非法獲利高達1515萬余元。
詐騙伎倆：精準篩選、話術欺騙、合同避責
610名失信“客戶”獲得貸款，意味著610名被害人“被貸款”。然而，“被貸款”的被害人卻無人報警，有些人甚至案發都不知“被貸款”，一些“客戶”也不知親友為其背上貸款。
“AB貸”詐騙團伙究竟使用了怎樣的詐騙伎倆？泰州警方向記者揭秘了這種新型詐騙的作案手段。
第一步是精準篩選詐騙對象。這兩家“咨詢公司”設有“渠道部”，“渠道部”設在南京，其主要業務是精準篩選“客戶”。他們通過網絡發布“貸款廣告”，廣泛招攬“客戶”并獲取“客戶”信息。同時，他們以每條40元至60元不等的價格，從非法渠道購買失信人員信息。之后，冒充“銀行合作方”“銀行簽約中心”等機構，主動聯系這些有貸款需求的人，以“無門檻貸款”等幌子誘騙其到“咨詢公司”面談。
第二步是誘使失信人員拉親友入局。進入面談環節，“咨詢公司”業務部門的“業務員”就會出來接待，以“本人征信分不夠，需親友擔保增信”的話術，誘騙需要貸款的失信人員拉征信良好的親友入局。一旦親友入局，“業務員”會將需要貸款的失信人員及其親友分開接待，然后以既定話術誘騙親友“掃臉”“提供賬戶”，在親友、失信貸款人都不知情的情況下，通過手機操作，用征信良好的親友名義完成貸款申請，然后轉賬給失信人員使用，從中收取約19%的“助貸服務費”。
第三步是訂立書面協議逃避責任。失信人員被洗腦拉親友入局的同時，“咨詢公司”還會與其簽訂一份《居間服務合同》，其中不僅會約定“助貸服務費”比例，還會羅列一系列避責條款，后續親友、失信貸款人發現被蒙騙，這份合同就會成為“咨詢公司”的“護身符”，而這也是許多被害人選擇打官司而不報警的重要原因。
潛在危害：擾亂金融秩序，浪費司法資源
“AB貸”合同詐騙并非泰州獨有，也不是從泰州發展起來的。據主要犯罪嫌疑人交代，他們原先曾在一線城市“發展”，后來因為“風聲緊”才轉移到了泰州等地。
泰州警方還發現，“AB貸”合同詐騙手段有一個升級過程，比如繳獲的詐騙團伙話術劇本就有“1.0版”和“2.0版”。
“此類新型犯罪必須露頭就打，不能任由其野蠻生長。”泰州市公安局經偵支隊支隊長高君說，“AB貸”合同詐騙不僅損害個人利益，也危害金融安全。以該案為例，犯罪團伙僅用一年時間就積累了610名客戶，貸款額度達8112萬余元，而使用貸款的失信人員，按時還貸比例低，極易加劇銀行壞賬額度。
“AB貸”還會引發大量社會矛盾，擠占司法資源。“被貸款”的被害人往往都會選擇通過司法訴訟來依法剝離自身“貸款債務”，艱難的訴訟、舉證讓其身心俱疲，糾紛層出不窮，有限的司法資源被擠占。
對此，泰州警方警示：一方面，銀行要加強風險管控，與此類“咨詢公司”合作要慎之又慎。此案詐騙團伙選擇的9家銀行都是規模相對較小的銀行。犯罪嫌疑人交代，選擇這些銀行，就是因為它們的內部風險管控沒有國有大銀行嚴格。
另一方面，普通群眾不要輕信為他人“擔保增信”的說法，不要將自己的個人信息輕易泄露，更不要輕易將手機交由他人操作，并使用“刷臉認證”等功能。（記者朱國亮）
日期：2024-8-13 11:34:53 | 關閉 |
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