Law-lib.com 2023-11-20 15:39:18 中國法院網
飛鳥保險公司與史女士簽訂了《保險銷售人員委托代理合同》，后雙方產生糾紛，飛鳥保險公司將史女士訴至法院，要求退還銷售傭金22500元并賠償客戶退保損失16828.04元。北京市海淀區人民法院經審理，判決支持飛鳥保險公司的訴訟請求。
原告飛鳥保險公司訴稱：2021年3月，史女士受飛鳥保險公司委托，以客戶經理身份代理銷售保險產品。雙方約定史女士應遵守公司銷售管理制度，不得欺騙投保人、給予投保人合同外利益；若違反，公司有權要求史女士退還已付傭金并承擔損害賠償責任。同年6月，史女士向客戶柳女士銷售了《飛鳥保險公司年金保險》，公司向史女士支付了銷售傭金22500元。史女士向客戶贈送了儲值金額1000元的加油卡。同年11月，飛鳥保險公司收到柳女士投訴，稱史女士夸大合同利益誤導客戶，要求退還保費10萬元。飛鳥保險公司為客戶辦理了退保手續。且因史女士的違規行為導致公司多退保39328.04元，扣除傭金飛鳥保險公司還損失16828.04元。
被告史女士辯稱：不認可向柳女士贈送加油卡的事實，其并未違反銷售管理制度、超越代理權限，且未被監管部門調查或處罰，若僅憑客戶投訴就要求返還傭金，其權益無從保障，也不存在銷售誤導、欺騙客戶的行為。柳女士的保險合同等相關資料、風險提示均為本人填寫，柳女士知悉風險。購買保險產品是真實意思表示，飛鳥保險公司與柳女士自愿達成合意辦理退保手續，史女士未參與，未給飛鳥保險公司造成實際損失。故不同意飛鳥保險公司的訴請。
法院經審理后認為，案涉合同約定若史女士在保險營銷活動中，違反飛鳥保險公司相關制度、超越代理權限、被客戶投訴、被監管部門調查或處罰、涉嫌刑事案件被限制人身自由的，如傭金已發放，史女士應向飛鳥保險公司退還。史女士被客戶柳女士投訴，屬于上述約定應當退還傭金的情形之一。
關于飛鳥保險公司主張史女士對客戶承諾五年到期可以取出本息，因僅有客戶投訴，缺乏其他證據支撐，故不予采信。關于飛鳥保險公司主張史女士向客戶贈送加油卡，不僅有客戶投訴，還有客戶提供的加油卡為證，以及通過調查，可以認定該加油卡的客戶姓名、證件號碼等均為史女士的信息，辦卡日期與史女士向客戶送達保險合同的日期系同一天，足以證明史女士實施了向客戶贈送加油卡的行為。
《委托代理合同》約定，史女士不得給予或者承諾給予投保人保險合同規定以外的其他利益，公司的其他規章制度亦有明確規定，但史女士在保險銷售過程中存在給予投保人其他利益的行為，已構成違約，應承擔違約責任。飛鳥保險公司向客戶退還主險保費99999元，系飛鳥保險公司在客戶已投訴的情況下，基于史女士的違規行為而采取的解決方案，協商退還金額亦屬合理。法院最終作出上述判決。
宣判后，史女士提出上訴，二審維持原判，該判決現已生效。
法官提醒
近年來，隨著保險市場的發展，保險產品也逐漸多樣化、多功能化，很多消費者會選擇通過保險代理人的介紹購買心儀的保險產品，而保險代理人數量的擴大，也出現了部分從業人員素質參差不齊，且保險公司亦缺少培訓及提醒等情況，致使保險代理人給保險公司造成損失的情況頻頻發生。
一、保險代理人規范執業，才能防范風險避免損失
保險代理人與保險公司系民事代理關系，雖不受保險公司勞動合同制約，但其與保險公司形成的委托關系，亦有相應合同條款及行業規范的約束。以本案為例，雙方《委托代理合同》明確約定如發生客戶投訴，則應退還傭金并賠償損失。
多數日常生活中，當投保人購買保險產品時，保險公司業務人員或保險代理人為賺取傭金會附加豐厚贈品，吸引投保人購買保單，或憑借自身專業性在介紹保險產品時強調預期收益，弱化產品風險。殊不知，這不僅可能斷送保險代理人的職業生涯，也會給保險公司及投保人帶來相應損失。
本案中，史女士雖不認可其存在銷售誤導及給予其他利益的行為，但其在接受委托前簽訂了《保險銷售從業人員誠信展業承諾書》等文件，對給付保險合同外利益的后果屬于明知，故在客戶投訴并且史女士贈送加油卡證據鏈完整的情況下，史女士已明顯違約，對保險公司退保損失應承擔賠償責任。
二、保險公司加強培訓，才能使保險代理人行業更加規范
保險代理人是保險公司為銷售產品時委托的業務人員，其在從業過程中，為避免產生違法違規的行為，保險公司可能會與保險代理人簽訂承諾書、確認書等文件，提醒保險代理人規范執業。但保險公司作為保險人，在委托保險代理人銷售保險產品時，應當不僅限于執業規范文件的機械簽署，還應對其進行崗前及定期培訓等工作，使其明確知曉違規違法執業的法律后果，以生動案例做警示，杜絕其在介紹保險產品和簽署保單時抱有僥幸心理，發生為賺取傭金而誤導銷售或承諾合同外利益等行為。而在產生客戶投訴后，亦應將處理結果告知保險代理人，一方面可以作為保險代理人后續執業的警醒和提示，另一方面也可以保障保險代理人申辯的權利。
三、投保人理性簽約，才能為自身權益提供保險保障
市面上的保險產品五花八門，保險代理人承諾的贈品又極具誘惑，如果投保人盲目簽單，即使可以退保亦會產生或多或少的損失，更甚者未審查保險公司資質被欺騙投保，損失慘重。在此，法官溫情提醒投保人購買保險產品時仔細挑選，選擇保險代理人及保險公司時貨比三家，在出現問題后通過正規途徑救濟，及時維護自身合法權益。
（文中人物均系化名）
日期：2023-11-20 15:39:18 | 關閉 |
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