中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號��


　　各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：��

為促進商業(yè)銀行和信托公司理財合作業(yè)務規(guī)范、健康發(fā)展，有效防范銀信理財合作業(yè)務風險，現(xiàn)將銀信理財合作業(yè)務有關要求通知如下：��

一、本通知所稱銀信理財合作業(yè)務，是指商業(yè)銀行將客戶理財資金委托給信托公司，由信托公司擔任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。上述客戶包括個人客戶（包括私人銀行客戶）和機構(gòu)客戶。��

商業(yè)銀行代為推介信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品不在本通知規(guī)范范圍之內(nèi)。��

二、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務過程中，應堅持自主管理原則，嚴格履行項目選擇、盡職調(diào)查、投資決策、后續(xù)管理等主要職責，不得開展通道類業(yè)務。��

三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。��

四、商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財合作業(yè)務，應遵守以下原則：��

（一）自本通知發(fā)布之日起，對信托公司融資類銀信理財合作業(yè)務實行余額比例管理，即融資類業(yè)務余額占銀信理財合作業(yè)務余額的比例不得高于30%。上述比例已超標的信托公司應立即停止開展該項業(yè)務，直至達到規(guī)定比例要求。��

（二）信托公司信托產(chǎn)品均不得設計為開放式。上述融資類銀信理財合作業(yè)務包括但不限于信托貸款、受讓信貸或票據(jù)資產(chǎn)、附加回購或回購選擇權的投資、股票質(zhì)押融資等類資產(chǎn)證券化業(yè)務。

五、商業(yè)銀行和信托公司開展投資類銀信理財合作業(yè)務，其資金原則上不得投資于非上市公司股權。��

六、商業(yè)銀行和信托公司開展銀信理財合作業(yè)務，信托資金同時用于融資類和投資類業(yè)務的，該信托業(yè)務總額應納入本通知第四條第（一）項規(guī)定的考核比例范圍。��

七、對本通知發(fā)布以前約定和發(fā)生的銀信理財合作業(yè)務，商業(yè)銀行和信托公司應做好以下工作：��

（一）商業(yè)銀行應嚴格按照要求將表外資產(chǎn)在今、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并按照150%的撥備覆蓋率要求計提撥備，同時大型銀行應按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計提資本。��

（二）商業(yè)銀行和信托公司應切實加強對存續(xù)銀信理財合作業(yè)務的后續(xù)管理，及時做好風險處置預案和到期兌付安排。��

（三）對設計為開放式的非上市公司股權投資類、融資類或含融資類業(yè)務的銀行理財產(chǎn)品和信托公司信托產(chǎn)品，商業(yè)銀行和信托公司停止接受新的資金申購，并妥善處理后續(xù)事宜。��

八、鼓勵商業(yè)銀行和信托公司探索業(yè)務合作科學模式和領域。信托公司的理財要積極落實國家宏觀經(jīng)濟政策，引導資金投向有效益的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、信息網(wǎng)絡、高端制造產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整做出積極貢獻。��

九、本通知自發(fā)布之日起實施。��

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及有關銀行業(yè)金融機構(gòu)。