中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于全面推進保險法治建設(shè)的指導(dǎo)意見

保監(jiān)發(fā)〔2016〕7號


機關(guān)各部門，培訓(xùn)中心，各保監(jiān)局，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會、中國精算師協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，中國保險保障基金有限責(zé)任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

　　為深入貫徹落實《中共中央關(guān)于全面推進依法治國若干重大問題的決定》《法治政府建設(shè)實施綱要（2015－2020年）》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，更好發(fā)揮法治對保險業(yè)發(fā)展的引領(lǐng)、規(guī)范和推動作用，促進保險監(jiān)管機構(gòu)依法監(jiān)管和保險行業(yè)依法經(jīng)營水平邁上新臺階，現(xiàn)就全面推進保險法治建設(shè)提出如下指導(dǎo)意見。

　　一、全面推進保險法治建設(shè)的重要性緊迫性和總體要求

　　（一）全面推進保險法治建設(shè)的重要性緊迫性。黨的十八屆四中全會提出，必須全面推進依法治國，加快建設(shè)社會主義法治國家。落實依法治國基本方略，全面推進保險法治建設(shè)是保險業(yè)科學(xué)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。特別是，當(dāng)前保險業(yè)正面臨前所未有的發(fā)展機遇，迫切需要良好的法治環(huán)境和堅實的法治保障。長期以來，保監(jiān)會深入推進保險法治建設(shè)，保險法律制度體系初步形成，依法監(jiān)管水平不斷提高，行業(yè)依法合規(guī)意識明顯增強。但保險法治建設(shè)還存在許多不適應(yīng)、不符合保險市場發(fā)展的問題，行業(yè)尊法信法守法用法意識不強，有法不依、執(zhí)法不嚴、違法不究現(xiàn)象依然存在。各級領(lǐng)導(dǎo)干部要充分認識全面加強保險法治建設(shè)的重要意義，準確把握保險改革發(fā)展的新形勢，切實增強緊迫感、責(zé)任感、使命感，把保險法治建設(shè)作為一項長期性、基礎(chǔ)性、全局性工作抓緊抓好，不斷提高保險工作的法治化水平。

　　（二）總體要求。當(dāng)前和今后一個時期，要深入貫徹落實黨的十八大、十八屆三中、四中、五中全會精神和習(xí)近平總書記系列重要講話精神，堅定不移走中國特色社會主義法治道路，堅持深化改革和法治建設(shè)共同推進，逐步形成完備的保險法律規(guī)范體系、高效的保險法治實施體系、嚴格的保險法治監(jiān)督體系、有力的保險法治保障體系，積極營造良好的保險法治環(huán)境，努力實現(xiàn)科學(xué)立法、嚴格執(zhí)法、行業(yè)守法，為保險業(yè)深化改革、加快發(fā)展提供有力法治保障。

　　二、堅持立法先行，不斷完善保險法律制度體系

　　（三）構(gòu)建多層次的保險法律制度體系。保險法是保險法律制度體系的核心，是保險業(yè)發(fā)展和保險監(jiān)管的根本制度基礎(chǔ)。要深化論證研究，主動適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的新常態(tài)，大力推動保險法不斷完善，進一步規(guī)范保險市場活動，釋放行業(yè)發(fā)展活力，豐富保險監(jiān)管手段，保障保險消費者合法權(quán)益，使保險法體現(xiàn)時代性、把握規(guī)律性、富于前瞻性，為形成內(nèi)容科學(xué)、協(xié)調(diào)統(tǒng)一、運行有效的保險法律制度體系奠定堅實框架。保險行政法規(guī)是保險法律制度體系的主干，要加大工作力度，推動加快相關(guān)行政法規(guī)的立法進程，將實踐中成熟的監(jiān)管規(guī)則上升為行政法規(guī)，提升監(jiān)管規(guī)則的權(quán)威性。規(guī)章、規(guī)范性文件是保險法律制度體系的重要組成部分，要充分發(fā)揮其對完善監(jiān)管規(guī)則的積極作用。

　　（四）加快重點領(lǐng)域立法。堅持改革決策和立法決策統(tǒng)籌銜接，做好相關(guān)法律法規(guī)的立改廢釋，確保改革于法有據(jù)。按照政府審批制度改革的要求，及時修訂相關(guān)制度規(guī)范。抓緊健全市場主體經(jīng)營活動規(guī)則，著眼于各類保險市場主體的全流程監(jiān)管，逐步完善對保險集團、相互保險組織、自保公司等組織業(yè)態(tài)的監(jiān)管規(guī)則，加強在保險公司準入退出、公司治理、償付能力、風(fēng)險處置等方面的制度建設(shè)。堅持鼓勵創(chuàng)新發(fā)展與有效管控風(fēng)險相結(jié)合，加強在保險產(chǎn)品創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、保險資金運用、保險基礎(chǔ)設(shè)施等方面的制度建設(shè)。著眼于保險服務(wù)國家治理現(xiàn)代化，加強在巨災(zāi)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、信用保證保險、大病保險、養(yǎng)老保險、健康保險等方面的制度建設(shè)。依法保護保險消費者合法權(quán)益，努力構(gòu)建權(quán)利義務(wù)明確、救濟渠道暢通的保險消費者權(quán)益保護制度。

　　（五）提高制度建設(shè)質(zhì)量。深入推進科學(xué)立法、民主立法、依法立法，努力使保險立法適應(yīng)實際情況、反映人民意愿、符合發(fā)展規(guī)律。完善立法項目征集和論證制度。加強和改進立法調(diào)研工作，增強調(diào)研的針對性和實效性。有序拓寬公民參與立法途徑，健全法規(guī)草案公開征求意見機制，廣泛凝聚社會共識。起草與保險公司經(jīng)營活動密切相關(guān)的法規(guī)草案，注意聽取保險公司和行業(yè)組織、保險消費者、專家學(xué)者及相關(guān)單位的意見。著眼于增強法律制度的協(xié)調(diào)性和可操作性，加強立法后評估。加強對國際保險規(guī)則制度的研究，使保險法律制度既符合國際慣例，又體現(xiàn)我國特色。

　　（六）加強規(guī)范性文件管理。嚴格貫徹落實規(guī)范性文件制定管理辦法，充分發(fā)揮法制部門在規(guī)范性文件制定管理中的法律審核作用，確保規(guī)范性文件的合法性。保監(jiān)會機關(guān)相關(guān)部門和派出機構(gòu)制定規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)遵循精簡高效的原則，充分征求各界意見，同時及時了解本部門本機構(gòu)所制定的規(guī)范性文件實施情況，定期進行分析、評估，并在此基礎(chǔ)上修改、完善，提高規(guī)范性文件的合理性和協(xié)調(diào)性。逐步建立定期清理與專項清理相結(jié)合的機制，由起草部門對規(guī)范性文件每隔2年進行一次清理，并按法制部門要求報送規(guī)范性文件名錄。同時，結(jié)合法律法規(guī)和政策變化，及時對相關(guān)規(guī)范性文件進行專項清理。

　　三、落實依法行政，推進嚴格規(guī)范公正監(jiān)管

　　（七）嚴格依法行使監(jiān)管職權(quán)。堅持法定職責(zé)必須為、法無授權(quán)不可為，堅決糾正不作為、亂作為。禁止法外設(shè)定監(jiān)管權(quán)力，沒有法律法規(guī)依據(jù)不得作出減損公民、法人和其他組織合法權(quán)益或者增加其義務(wù)的決定。深化行政審批制度改革，進一步規(guī)范行政許可，優(yōu)化行政審批流程，推進政府職能轉(zhuǎn)變和管理方式創(chuàng)新，加強事中事后監(jiān)管。探索保險監(jiān)管權(quán)力清單制度，堅決消除權(quán)力設(shè)租尋租空間。進一步明確保監(jiān)會和派出機構(gòu)之間事權(quán)的劃分，理順監(jiān)管體制，形成監(jiān)管合力。

　　（八）積極推進依法決策。完善重大監(jiān)管決策程序，將公眾參與、專家論證、風(fēng)險評估、合法性審查、集體討論決定等納入監(jiān)管決策過程。建立內(nèi)部重大決策合法性審查機制，未經(jīng)合法審查或經(jīng)審查不合法的，不得提交討論。積極推行法律顧問制度，發(fā)揮法律顧問在決策重大監(jiān)管事項、推進依法監(jiān)管中的積極作用。逐步建立重大決策終身責(zé)任追究制度及責(zé)任倒查機制。

　　（九）完善監(jiān)管執(zhí)法程序。強化程序意識，嚴格按法定程序執(zhí)法。加強程序制度建設(shè)，不斷完善行政審批、現(xiàn)場檢查、行政處罰、消費投訴處理、違法舉報處理等監(jiān)管執(zhí)法程序，細化執(zhí)法流程，明確執(zhí)法環(huán)節(jié)和步驟，保障程序公正。探索建立現(xiàn)場檢查啟動機制，以風(fēng)險為導(dǎo)向確定檢查對象范圍，采用隨機抽取方式選擇檢查對象。健全行政執(zhí)法調(diào)查規(guī)則，規(guī)范取證活動。嚴格執(zhí)行重大監(jiān)管執(zhí)法法制審核制度。規(guī)范執(zhí)法文書格式，逐步統(tǒng)一執(zhí)法文書標準。嚴格按程序規(guī)定做好政府信息依申請公開工作。

　　（十）提高行政處罰工作質(zhì)量。依法懲處各類保險違法行為，加大關(guān)系保險消費者合法權(quán)益、影響行業(yè)持續(xù)發(fā)展的重點領(lǐng)域執(zhí)法力度。完善行政處罰裁量標準，進一步規(guī)范行政處罰裁量權(quán)，逐步推進行政處罰裁量工作的規(guī)范化和科學(xué)化，提升監(jiān)管執(zhí)法水平和公信力。加強處罰實踐問題研究，出臺相關(guān)指導(dǎo)意見。

　　四、加強監(jiān)督制約，切實提高依法監(jiān)管水平

　　（十一）切實增強執(zhí)法監(jiān)督指導(dǎo)。加強對貫徹執(zhí)行法律法規(guī)情況的監(jiān)督檢查，重點監(jiān)督制約行政許可、行政處罰、行政強制中的立案銷案、自由裁量權(quán)行使等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，減少行政執(zhí)法的隨意性。加強對派出機構(gòu)執(zhí)法行為的監(jiān)督，探索執(zhí)法監(jiān)督通知書、執(zhí)法監(jiān)督意見書等制度。充分利用信息化手段開展執(zhí)法案卷評查、質(zhì)量考核等工作，加強執(zhí)法評議考核。完善行政復(fù)議、行政處罰、行政訴訟通報制度，加強執(zhí)法工作指導(dǎo)。全面落實行政執(zhí)法責(zé)任制，加大對違法違規(guī)執(zhí)法案件的行政執(zhí)法責(zé)任和過錯責(zé)任追究力度。

　　（十二）充分發(fā)揮復(fù)議的內(nèi)部監(jiān)督作用。加強行政復(fù)議工作，提高行政復(fù)議辦案質(zhì)量，注重聽取行政法律關(guān)系雙方當(dāng)事人的意見，注重對第三人程序權(quán)利和實體權(quán)利的保護。嚴格依法審理行政復(fù)議案件，審查標準逐步向司法裁判標準靠攏，對于存在法律瑕疵的監(jiān)管執(zhí)法行為絕不護短、絕不姑息，堅決依法予以糾正。采取后續(xù)跟進、定期督辦、發(fā)送行政復(fù)議意見書等措施，強化硬性約束。完善復(fù)議工作制度，推進設(shè)有分局的保監(jiān)局承擔(dān)復(fù)議辦理職責(zé)。做好行政復(fù)議與行政訴訟的銜接。

　　（十三）做好行政應(yīng)訴工作。主動接受司法監(jiān)督，對人民法院受理的行政案件，依法積極應(yīng)訴，按規(guī)定向人民法院提交作出行政行為的依據(jù)、證據(jù)和其他相關(guān)材料。健全行政應(yīng)訴工作機制，強化被訴行政行為承辦部門或者機構(gòu)的應(yīng)訴責(zé)任，發(fā)揮法制工作部門的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)作用，形成共同應(yīng)訴的合力。認真查找行政訴訟案件中反映的問題，及時總結(jié)反饋、提示風(fēng)險。對于因不履行法定程序、違法使用行政權(quán)力造成的行政敗訴案件，要追究有關(guān)部門和人員的責(zé)任。完善派出機構(gòu)行政訴訟報告制度。

　　五、增強法治觀念，提升保險業(yè)依法經(jīng)營水平

　　（十四）充分樹立合規(guī)導(dǎo)向。加強保險監(jiān)管，依法規(guī)范保險公司的經(jīng)營行為和從業(yè)人員行為，嚴厲打擊保險違法違規(guī)行為。不斷豐富監(jiān)管手段和方式，將保險機構(gòu)的合規(guī)建設(shè)水平作為各類監(jiān)管評價的重要指標，規(guī)范和引導(dǎo)保險公司合規(guī)經(jīng)營、公平競爭，遵守和執(zhí)行法律法規(guī)和監(jiān)管制度。開展對保險公司及分支機構(gòu)合規(guī)管理工作的監(jiān)督檢查，適時通報保險公司的合規(guī)情況。完善合規(guī)工作報告制度。

　　（十五）提高保險業(yè)法治意識。保險公司要堅持依法治企、依章辦事，深入學(xué)法守法用法，自覺把法律要求作為行動準則，真正樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念，在社會上塑造守法誠信、合規(guī)經(jīng)營的良好形象。大力倡導(dǎo)和培育合規(guī)文化，形成高管重視、合規(guī)人人有責(zé)的合規(guī)文化。保險行業(yè)協(xié)會及其他行業(yè)組織要積極發(fā)揮行業(yè)自律和專業(yè)服務(wù)等功能，搭建法律合規(guī)工作交流平臺。

　　（十六）加強合規(guī)能力建設(shè)。保險公司要按照監(jiān)管要求完善合規(guī)管理制度體系，明確合規(guī)管理組織框架和管理職能，強化合規(guī)工作的獨立性，充實合規(guī)工作力量，積極開展合規(guī)培訓(xùn)。合規(guī)負責(zé)人全面負責(zé)本機構(gòu)的合規(guī)管理工作，保險公司要為合規(guī)負責(zé)人履行工作職責(zé)提供保障。發(fā)揮保險公司的法律合規(guī)部門在依法合規(guī)經(jīng)營、法律審核把關(guān)、維護合法權(quán)益等方面的積極作用。

　　六、注重多措并舉，積極營造良好保險法治環(huán)境

　　（十七）強化法治宣傳教育培訓(xùn)。深入開展法治宣傳教育，積極開展各種法律法規(guī)培訓(xùn)。結(jié)合國家普法規(guī)劃，科學(xué)制定保險業(yè)的普法規(guī)劃，組織開展形式多樣、內(nèi)容豐富的法治宣傳教育活動，在全社會大力普及保險法律知識。完善學(xué)法用法制度，將法律法規(guī)列入黨委中心組學(xué)習(xí)內(nèi)容，列為黨校培訓(xùn)、公務(wù)員初任培訓(xùn)的必修課；列為保險公司高管任職資格考試和培訓(xùn)班的重要內(nèi)容。編制保險法律合規(guī)教材、知識讀本。大力弘揚保險監(jiān)管核心價值、保險行業(yè)核心價值，以此滋養(yǎng)法治精神，強化支撐作用。

　　（十八）健全依法維權(quán)和化解糾紛機制。強化法律法規(guī)在維護保險消費者合法權(quán)益、化解矛盾糾紛中的權(quán)威地位，引導(dǎo)和支持保險消費者理性表達訴求、依法維護權(quán)益。健全保險消費糾紛預(yù)防化解機制，完善調(diào)解、仲裁、民事訴訟、行政復(fù)議、行政訴訟等有機銜接、相互協(xié)調(diào)的多元化糾紛解決機制。進一步強化保險機構(gòu)在消費投訴處理工作中的主體責(zé)任，妥善處理糾紛，維護消費者合法權(quán)益。

　　（十九）加強法治工作溝通與聯(lián)系。密切立法工作聯(lián)系，積極協(xié)調(diào)立法部門，推進相關(guān)法律法規(guī)的制定和修改。加強與其他經(jīng)濟管理、金融監(jiān)管部門的工作交流，優(yōu)化保險法治環(huán)境。積極與司法部門溝通聯(lián)系，配合做好相關(guān)司法解釋的廢、改、立工作，共同做好保險糾紛的訴訟與調(diào)解對接工作。與高等院校法律院系、學(xué)術(shù)團體加強合作，支持開展保險法治基礎(chǔ)理論研究。

　　七、加大保障力度，確保保險法治建設(shè)取得實效

　　（二十）健全組織領(lǐng)導(dǎo)。全面推進保險法治建設(shè)是依法治國方略在保險業(yè)的具體實現(xiàn)。各單位主要負責(zé)人要履行本單位推進保險法治建設(shè)第一責(zé)任人職責(zé)，加強對保險法治工作的領(lǐng)導(dǎo)部署和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，定期聽取保險法治建設(shè)專題匯報，定期研究部署推進保險法治建設(shè)的具體任務(wù)措施，及時解決遇到的突出問題。對各項任務(wù)，要做到有布置、有督促、有檢查，確保不折不扣完成。

　　（二十一）強化考核評估。各單位要堅持業(yè)務(wù)工作與法治工作兩手抓，兩手硬，時刻繃緊依法辦事這根弦。將法治工作情況納入保險監(jiān)管和保險業(yè)發(fā)展目標責(zé)任考核，探索建立法治考核量化評價標準，把法治工作成效作為衡量保監(jiān)會派出機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部工作實績的重要內(nèi)容。探索建立法治工作報告制度。
　　（二十二）提升信息化水平。借助信息化手段，實現(xiàn)保險法治資源的合理配置和整合增效。研究開發(fā)保險法治工作信息平臺管理系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)對保險監(jiān)管法律法規(guī)、行政處罰、行政復(fù)議、行政訴訟案件的系統(tǒng)化、信息化管理，為保監(jiān)會各部門和保監(jiān)局提供法治工作監(jiān)管平臺、法治信息共享平臺和法治研究學(xué)習(xí)平臺。通過官網(wǎng)、微博、微信等多種方式豐富保險法治宣傳內(nèi)容，拓展保險法治宣傳范圍。

　　（二十三）夯實工作基礎(chǔ)。推進執(zhí)法隊伍建設(shè)，提升依法行政能力。加強保險法制工作隊伍建設(shè)，著力培養(yǎng)一支講政治、懂法律、熟業(yè)務(wù)的保險法制工作隊伍，建立健全法制重點人才庫。探索設(shè)立公職律師和公司律師、公司總法律顧問制度，有條件的地區(qū)或公司可以先行試點，促進依法辦事，防范法律風(fēng)險。加強行業(yè)法律人才建設(shè)。加大經(jīng)費保障力度，保證立法調(diào)研、行政復(fù)議、法治教育培訓(xùn)以及聘請法律顧問和律師等方面的經(jīng)費需求。

　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2016年1月18日