中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令（2020年第6號）


《中國銀保監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》已于2019年12月6日經(jīng)中國銀保監(jiān)會2019年第12次委務(wù)會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。





主席 郭樹清

2020年3月23日







中國銀保監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法



第一章 總 則



第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處等機(jī)構(gòu)。

第三條 銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對非銀行金融機(jī)構(gòu)實施行政許可。

第四條 非銀行金融機(jī)構(gòu)以下事項須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。

行政許可中應(yīng)當(dāng)按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》要求進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)。

第五條 申請人應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請材料。



第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立



第一節(jié) 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立



第六條 設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司（以下簡稱財務(wù)公司）法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）確屬集中管理企業(yè)集團(tuán)資金的需要，經(jīng)合理預(yù)測能夠達(dá)到一定的業(yè)務(wù)規(guī)模；

（二）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（三）有符合規(guī)定條件的出資人；

（四）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（五）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員；

（六）財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之二、5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之一；

（七）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；

（八）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

（九）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 財務(wù)公司的出資人主要應(yīng)為企業(yè)集團(tuán)成員單位，也包括成員單位以外的具有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗的戰(zhàn)略投資者；財務(wù)公司原則上應(yīng)由集團(tuán)母公司或集團(tuán)主業(yè)整體上市的股份公司控股。

除國家限制外部投資者進(jìn)入并經(jīng)銀保監(jiān)會事先同意的特殊行業(yè)的企業(yè)集團(tuán)外，新設(shè)財務(wù)公司應(yīng)有豐富銀行業(yè)管理經(jīng)驗的戰(zhàn)略投資者作為出資人；或與商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，由其為擬設(shè)立財務(wù)公司提供機(jī)構(gòu)設(shè)置、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程設(shè)計、風(fēng)險管理、人員培訓(xùn)等方面的咨詢建議，且至少引進(jìn)1名具有5年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員。

第八條 申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)。

（二）最近1個會計年度末，按規(guī)定并表核算的成員單位的總資產(chǎn)不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；作為財務(wù)公司控股股東的，還應(yīng)滿足最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（四）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模。

（五）具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗。

（六）母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（七）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。

（八）母公司有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（九）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（十）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為財務(wù)公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（十一）成員單位數(shù)量較多，需要通過財務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 成員單位作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格。

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

（三）具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（五）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為財務(wù)公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（六）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（八）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為財務(wù)公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（九）該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定。

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)為境內(nèi)外法人金融機(jī)構(gòu)，并具備以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；

（二）有3年以上經(jīng)營管理財務(wù)公司或類似機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗；

（三）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰；

（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系；

（五）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

（六）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外;

（九）作為主要股東自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)（經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)采取風(fēng)險處置措施、銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓、涉及司法強(qiáng)制執(zhí)行或者在同一出資人控制的不同主體間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外）并在擬設(shè)公司章程中載明；

（十）戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元或等值的可自由兌換貨幣,最近2年長期信用評級為良好及以上；

（十一）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有財務(wù)公司股權(quán)；

（七）被列為相關(guān)部門失信聯(lián)合懲戒對象；

（八）存在嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)行為；

（九）提供虛假材料或者作不實聲明；

（十）因違法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關(guān)部門查處，造成惡劣影響；

（十一）其他對財務(wù)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十二條 申請設(shè)立財務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)遵守并在擬設(shè)公司章程中載明下列內(nèi)容：

（一）股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）應(yīng)經(jīng)但未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或未向監(jiān)管部門報告的股東，不得行使股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（三）對于存在虛假陳述、濫用股東權(quán)利或其他損害財務(wù)公司利益行為的股東，銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以限制或禁止財務(wù)公司與其開展關(guān)聯(lián)交易，限制其持有財務(wù)公司股權(quán)的限額等，并可限制其股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（四）集團(tuán)母公司及財務(wù)公司控股股東應(yīng)當(dāng)在必要時向財務(wù)公司補(bǔ)充資本。

第十三條 單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財務(wù)公司投資入股比例不得超過20%。

第十四條 一家企業(yè)集團(tuán)只能設(shè)立一家財務(wù)公司。

第十五條 財務(wù)公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十六條 企業(yè)集團(tuán)籌建財務(wù)公司，應(yīng)由母公司作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查、銀保監(jiān)會審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十七條 財務(wù)公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀保監(jiān)會和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第十八條 財務(wù)公司開業(yè)，應(yīng)由母公司作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。

第十九條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

財務(wù)公司應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第二十條 外資投資性公司申請設(shè)立財務(wù)公司適用本節(jié)規(guī)定的條件和程序。



第二節(jié) 金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立



第二十一條 設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%；

（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；

（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條 金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司以及銀保監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

銀保監(jiān)會規(guī)定的其他發(fā)起人是指除符合本辦法第二十三條至第二十五條規(guī)定的發(fā)起人以外的其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)和境外金融機(jī)構(gòu)。

第二十三條 在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系；

（三）最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（五）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；

（六）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（七）境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

（八）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（九）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十四條 在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

（二）最近1個會計年度的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為金融租賃公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（四）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

（五）最近1個會計年度主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上。

（六）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

（七）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。

（八）遵守國家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（十）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為金融租賃公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（十一）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 在中國境外注冊的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系。

（二）最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為金融租賃公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（四）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

（五）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（六）所在國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好。

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（八）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為金融租賃公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）。

（九）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十六條 金融租賃公司至少應(yīng)當(dāng)有1名符合第二十三條至第二十五條規(guī)定的發(fā)起人，且其出資比例不低于擬設(shè)金融租賃公司全部股本的30%。

第二十七條 其他境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

（二）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。

（三）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（四）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

（五）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為金融租賃公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（七）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為金融租賃公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十八條 其他境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足第二十三條第一項、第二項、第四項、第六項、第八項、第九項及第十項規(guī)定。

第二十九條 其他境外金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系；

（三）最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不低于10億美元或等值的可自由兌換貨幣；

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；

（七）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

（八）具有有效的反洗錢措施；

（九）所在國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為金融租賃公司的發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有金融租賃公司股權(quán)；

（七）被列為相關(guān)部門失信聯(lián)合懲戒對象；

（八）存在嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)行為；

（九）提供虛假材料或者作不實聲明；

（十）因違法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關(guān)部門查處，造成惡劣影響；

（十一）其他對金融租賃公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第三十一條 申請設(shè)立金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)遵守并在擬設(shè)公司章程中載明下列內(nèi)容：

（一）股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）應(yīng)經(jīng)但未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或未向監(jiān)管部門報告的股東，不得行使股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（三）對于存在虛假陳述、濫用股東權(quán)利或其他損害金融租賃公司利益行為的股東，銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以限制或禁止金融租賃公司與其開展關(guān)聯(lián)交易，限制其持有金融租賃公司股權(quán)的限額等，并可限制其股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（四）主要股東承諾不將所持有的金融租賃公司股權(quán)質(zhì)押或設(shè)立信托；

（五）主要股東自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)（經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)采取風(fēng)險處置措施、銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓、涉及司法強(qiáng)制執(zhí)行或者在同一出資人控制的不同主體間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外）；

（六）主要股東應(yīng)當(dāng)在必要時向金融租賃公司補(bǔ)充資本，在金融租賃公司出現(xiàn)支付困難時給予流動性支持。

第三十二條 金融租賃公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第三十三條 籌建金融租賃公司，應(yīng)由出資比例最大的發(fā)起人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查、銀保監(jiān)會審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十四條 金融租賃公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀保監(jiān)會和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第三十五條 金融租賃公司開業(yè)，應(yīng)由出資比例最大的發(fā)起人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。

第三十六條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。



第三節(jié) 汽車金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立



第三十七條 設(shè)立汽車金融公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；

（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十八條 汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。

前款所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。

汽車金融公司出資人中至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制經(jīng)驗；或為汽車金融公司引進(jìn)合格的專業(yè)管理團(tuán)隊，其中至少包括1名有豐富汽車金融從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員和1名風(fēng)險管理專業(yè)人員。

第三十九條 非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：

（一）最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（二）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；作為汽車金融公司控股股東的，最近3個會計年度連續(xù)盈利。

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（五）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為汽車金融公司控股股東的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（六）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 非銀行金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應(yīng)具備第三十九條第四項、第六項規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系；

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；

（五）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。

第四十一條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為汽車金融公司的出資人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有汽車金融公司股權(quán)；

（七）被列為相關(guān)部門失信聯(lián)合懲戒對象；

（八）存在嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)行為；

（九）提供虛假材料或者作不實聲明；

（十）因違法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關(guān)部門查處，造成惡劣影響；

（十一）其他對汽車金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第四十二條 申請設(shè)立汽車金融公司，應(yīng)當(dāng)遵守并在擬設(shè)公司章程中載明下列內(nèi)容：

（一）股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）應(yīng)經(jīng)但未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或未向監(jiān)管部門報告的股東，不得行使股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（三）對于存在虛假陳述、濫用股東權(quán)利或其他損害汽車金融公司利益行為的股東，銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以限制或禁止汽車金融公司與其開展關(guān)聯(lián)交易，限制其持有汽車金融公司股權(quán)的限額等，并可限制其股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

（四）主要股東自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)（經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)采取風(fēng)險處置措施、銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓、涉及司法強(qiáng)制執(zhí)行或者在同一出資人控制的不同主體間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外）；

（五）主要股東應(yīng)當(dāng)在必要時向汽車金融公司補(bǔ)充資本。

第四十三條 汽車金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第四十四條 籌建汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查、銀保監(jiān)會審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十五條 汽車金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀保監(jiān)會和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

第四十六條 汽車金融公司開業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。

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