中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實施暫行辦法

銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕16號


第一章 總則



第一條 為建立銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計劃機(jī)制，防范化解重大風(fēng)險，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，實現(xiàn)有序恢復(fù)與處置，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益和社會公共利益，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱恢復(fù)計劃是指銀行保險機(jī)構(gòu)預(yù)先制定，并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的應(yīng)對方案，在重大風(fēng)險情形發(fā)生時，該方案主要通過自身與股東救助等市場化渠道解決資本和流動性短缺，恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營能力。

本辦法所稱處置計劃是指銀行保險機(jī)構(gòu)預(yù)先建議，并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)審定的應(yīng)對方案，在恢復(fù)計劃無法有效化解銀行保險機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險，或者可能出現(xiàn)引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險情形時，通過實施該方案實現(xiàn)有序處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。

恢復(fù)和處置計劃是銀行保險機(jī)構(gòu)與銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在危機(jī)情景中的行動指引，但不排除在危機(jī)情景下實施其他恢復(fù)和處置措施。

第三條 銀行保險機(jī)構(gòu)建立恢復(fù)和處置計劃機(jī)制應(yīng)遵循以下基本原則：

（一）依法有序原則。恢復(fù)和處置計劃應(yīng)按照法定權(quán)限及程序制定與實施，充分維護(hù)各方合法權(quán)益和社會公共利益，實現(xiàn)有序恢復(fù)與處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。

（二）自救為本原則。恢復(fù)和處置計劃應(yīng)堅持使用銀行保險機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)、股東救助等市場化渠道籌集資金開展自救，自救資源應(yīng)符合合格性和充足性要求。僅在自救無效且可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險、危及金融穩(wěn)定時，方可由有關(guān)部門以成本最小化方式依法處置。

（三）審慎有效原則。恢復(fù)和處置計劃應(yīng)充分考慮所在行業(yè)特征與不同壓力情景，并符合銀行保險機(jī)構(gòu)實際和本地金融市場特點，流程清晰，內(nèi)容具體，具備可靠性和可操作性。

（四）分工合作原則。恢復(fù)和處置計劃的制定與實施應(yīng)有明確的職責(zé)分工，銀行保險機(jī)構(gòu)及其股東應(yīng)嚴(yán)格落實主體及股東責(zé)任，各有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，嚴(yán)格落實法定職責(zé)，形成合力。

第四條 符合以下條件的銀行保險機(jī)構(gòu)，應(yīng)按本辦法要求制定恢復(fù)和處置計劃：

（一）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)（杠桿率分母）達(dá)到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；

（二）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險集團(tuán)（控股）公司和保險公司；

（三）雖不符合上述條件，但基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險狀況、外溢影響等因素，經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)指定應(yīng)制定恢復(fù)和處置計劃的其他銀行保險機(jī)構(gòu)。

銀行保險機(jī)構(gòu)與其控股集團(tuán)均符合上述條件的，一般應(yīng)在其控股集團(tuán)統(tǒng)籌下分別制定恢復(fù)和處置計劃。但是，保險集團(tuán)（控股）公司及其附屬保險公司均符合上述條件的，原則上由保險集團(tuán)（控股）公司統(tǒng)一制定恢復(fù)和處置計劃。

第五條 恢復(fù)和處置計劃應(yīng)考慮銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營的特定環(huán)境，全面體現(xiàn)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、規(guī)模以及業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)性和可替代性等，通過梳理本機(jī)構(gòu)風(fēng)險領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有效提高透明度，降低復(fù)雜性，提升自救能力，防范系統(tǒng)性風(fēng)險。

恢復(fù)和處置計劃應(yīng)分別考慮單個銀行保險機(jī)構(gòu)或其控股集團(tuán)和整個金融體系的壓力情景，并考慮危機(jī)情形中風(fēng)險跨市場、跨行業(yè)、跨境傳遞的潛在影響。如有需要，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)調(diào)整壓力測試情景假設(shè)或增加額外壓力情景。

第六條 銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與恢復(fù)和處置計劃相適應(yīng)的信息管理系統(tǒng)，確保能夠及時收集、報送恢復(fù)和處置計劃制定、認(rèn)可、演練以及可處置性評估等所需的相關(guān)信息。

第七條 銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建與本機(jī)構(gòu)相適應(yīng)的恢復(fù)和處置計劃治理架構(gòu)，明確制定、審批與更新流程。

銀行保險機(jī)構(gòu)制定或更新的恢復(fù)計劃和處置計劃建議應(yīng)由董事會審批，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。董事會對恢復(fù)計劃和處置計劃建議的制定及更新承擔(dān)最終責(zé)任，高級管理層承擔(dān)管理責(zé)任，股東按照法律法規(guī)或公司章程規(guī)定承擔(dān)股東責(zé)任。

銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專門委員會或具體部門負(fù)責(zé)恢復(fù)和處置計劃管理工作，并建立內(nèi)部考核和問責(zé)機(jī)制。

第八條 銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計劃的制定及實施承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法與人民銀行、存款保險基金管理機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理部門、財政部門以及地方政府等共享銀行保險機(jī)構(gòu)的恢復(fù)和處置計劃。

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)調(diào)各有關(guān)部門按照法定職責(zé)對銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計劃的制定及實施提供支持。



第二章 恢復(fù)計劃



第九條 恢復(fù)計劃的目標(biāo)是，使得銀行保險機(jī)構(gòu)能夠在重大風(fēng)險情形下通過采取相關(guān)措施恢復(fù)正常經(jīng)營。

第十條 恢復(fù)計劃主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：經(jīng)營情況、組織架構(gòu)等基本概況，實施恢復(fù)計劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實體識別，壓力測試，觸發(fā)機(jī)制，恢復(fù)措施，溝通策略，恢復(fù)計劃執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議等。

恢復(fù)計劃具體要素可根據(jù)機(jī)構(gòu)類型與自身特點，參考本辦法附件1《恢復(fù)計劃示例（商業(yè)銀行版》、附件2《恢復(fù)計劃示例（保險公司版）》作適當(dāng)調(diào)整。

第十一條 首次制定恢復(fù)計劃的銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)于下一年度8月底前，將恢復(fù)計劃根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報送銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。

恢復(fù)計劃未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到恢復(fù)計劃之日起2個月內(nèi)提出書面意見。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求在銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)完成修改并重新報送。

第十二條 銀行保險機(jī)構(gòu)上一年度恢復(fù)計劃已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的，應(yīng)于每年8月底前完成年度更新，并根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報送銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。

恢復(fù)計劃的更新未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到恢復(fù)計劃之日起2個月內(nèi)提出書面意見。在銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求完成修改并重新報送。

在管理架構(gòu)、經(jīng)營模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)及時更新恢復(fù)計劃并按照前述要求報送，以使恢復(fù)計劃與銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險情況相適應(yīng)。

銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，加強(qiáng)對恢復(fù)計劃的實施演練，以提升恢復(fù)計劃的可執(zhí)行性與有效性。

第十三條 銀行保險機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險，符合恢復(fù)計劃啟動標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)董事會或董事會授權(quán)的有權(quán)人批準(zhǔn)，可啟動實施恢復(fù)計劃，并按照相關(guān)規(guī)定自批準(zhǔn)啟動實施的24小時內(nèi)向銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報告。

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要的，可依職權(quán)要求銀行保險機(jī)構(gòu)啟動實施恢復(fù)計劃，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)予以執(zhí)行。



第三章 處置計劃



第十四條 處置計劃的目標(biāo)是，通過預(yù)先制定的處置方案，使得銀行保險機(jī)構(gòu)在無法持續(xù)經(jīng)營或執(zhí)行恢復(fù)計劃后仍無法化解重大風(fēng)險時，能夠得到快速有序處置，并在處置過程中維持關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，以維護(hù)金融穩(wěn)定。

第十五條 處置計劃建議的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：經(jīng)營情況、組織架構(gòu)等基本概況，實施處置計劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實體識別，處置資金來源及資金安排，處置計劃實施所需的信息和數(shù)據(jù)，處置計劃的實施方案、溝通策略，處置對本地和宏觀經(jīng)濟(jì)金融的影響，處置實施障礙和改進(jìn)建議等。

處置計劃建議具體要素可根據(jù)機(jī)構(gòu)類型與自身特點，參考本辦法附件3《處置計劃建議示例（商業(yè)銀行版）》、附件4《處置計劃建議示例（保險公司版）》作適當(dāng)調(diào)整。

第十六條 首次制定處置計劃建議的銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)于下一年度8月底前，將處置計劃建議根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工提交銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。

處置計劃建議未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到處置計劃建議之日起2個月內(nèi)提出書面意見。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)要求在銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)完成修改并重新報送。

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)處置計劃建議，按照處置的法定權(quán)限和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，商各有關(guān)部門，形成銀行保險機(jī)構(gòu)的處置計劃。

第十七條 銀行保險機(jī)構(gòu)上一期處置計劃建議已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的，應(yīng)每兩年更新一次，并于該年度8月底前根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報送銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。

處置計劃建議的更新未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到處置計劃建議之日起2個月內(nèi)提出書面意見。在銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求完成修改并重新報送。

在管理架構(gòu)、經(jīng)營模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)及時更新處置計劃建議并按照前述要求報送。

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每兩年更新一次處置計劃，充分考慮銀行保險機(jī)構(gòu)以及整個金融體系面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境等變化因素，提升處置計劃的可行性與有效性。

第十八條 銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)計劃的實施無法有效化解重大風(fēng)險或者可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險，需啟動實施處置計劃的，應(yīng)按照法定權(quán)限與風(fēng)險處置職責(zé)，由銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)會同有關(guān)部門應(yīng)對處置。

處置過程中應(yīng)當(dāng)明晰處置責(zé)任，既要守住底線，防范區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險，又要依法合規(guī)，防范道德風(fēng)險，實現(xiàn)有效與有序處置。



第四章 監(jiān)督管理



第十九條 銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)會同有關(guān)部門定期開展可處置性評估。

可處置性評估是指對銀行保險機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、經(jīng)營模式等是否適應(yīng)實施處置計劃所開展的持續(xù)性評價活動。

第二十條 可處置性評估應(yīng)關(guān)注處置計劃實施的可行性與可靠性，以及銀行保險機(jī)構(gòu)提高可處置性需改進(jìn)的方面。

可處置性評估包括但不限于以下內(nèi)容：處置機(jī)制和處置工具是否合法可行、處置資金來源及資金安排是否明確、銀行保險機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵功能識別方法是否合理、關(guān)鍵功能在處置中能否持續(xù)運(yùn)行、組織架構(gòu)及管理信息系統(tǒng)能否支持處置、處置的協(xié)調(diào)合作和信息共享安排是否可行、處置措施是否與實際情景較好匹配、某階段采取的處置措施是否影響其他處置措施生效、處置對本地和宏觀經(jīng)濟(jì)金融的影響等。

銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)可處置性評估情況，調(diào)整處置計劃更新頻率，實行差異化管理。

第二十一條 銀行保險機(jī)構(gòu)發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)及時評估其可處置性的變化情況。

第二十二條 為提高銀行保險機(jī)構(gòu)的可處置性，在必要時，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可依法采取監(jiān)管措施，要求銀行保險機(jī)構(gòu)改變經(jīng)營方式、調(diào)整組織架構(gòu)等，以排除處置實施的障礙，降低處置難度和成本費用，提升處置有效性。

第二十三條 銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管職責(zé)分工，加強(qiáng)對銀行保險機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督，通過制定和更新恢復(fù)和處置計劃，強(qiáng)化銀行保險機(jī)構(gòu)及其股東自救為本的理念，持續(xù)提升機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理水平與防范化解風(fēng)險能力。

第二十四條 銀行保險機(jī)構(gòu)未按照本辦法要求制定和更新恢復(fù)和處置計劃的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令限期予以改正，逾期不改正的，或者其行為嚴(yán)重危及機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害金融消費者合法權(quán)益的，可依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓�處罰。

第二十五條 對于銀行保險機(jī)構(gòu)可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險的，可成立各相關(guān)部門和地方政府參加的危機(jī)管理小組，共同研究決定處置事宜。

第二十六條 因?qū)嵤┗謴?fù)和處置計劃以應(yīng)對重大風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，銀保監(jiān)會可以依法豁免銀行保險機(jī)構(gòu)適用部分監(jiān)管規(guī)定。



第五章 附則



第二十七條 本辦法所稱銀行保險機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司和保險公司。

保險公司，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司等從事商業(yè)保險經(jīng)營活動的公司。

第二十八條 對于全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)等，關(guān)于恢復(fù)和處置計劃的監(jiān)管要求另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、消費金融公司、金融資產(chǎn)投資公司、銀行理財子公司、保險資產(chǎn)管理公司等由銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用本辦法的規(guī)定。

第二十九條 銀行保險機(jī)構(gòu)設(shè)有境外分支機(jī)構(gòu)的，境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)東道國或地區(qū)監(jiān)管部門要求，在符合母公司處置策略的前提下，制定與實施恢復(fù)和處置計劃。母公司恢復(fù)和處置計劃的制定與實施應(yīng)當(dāng)在銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)或危機(jī)管理小組的指導(dǎo)下，通過建立監(jiān)管聯(lián)席會議等方式做好與東道國或地區(qū)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，以使恢復(fù)和處置計劃在境內(nèi)外得以合法有效實施。

在華外資銀行、外資保險公司應(yīng)在符合境內(nèi)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)母公司或集團(tuán)的恢復(fù)和處置計劃制定本地恢復(fù)計劃和處置計劃建議，并在銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)或危機(jī)管理小組等跨境監(jiān)管合作機(jī)制指導(dǎo)下，做好與母公司或集團(tuán)的協(xié)同工作，以使恢復(fù)和處置計劃在境內(nèi)外得以合法有效實施。

第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。以前發(fā)布的相關(guān)辦法中與本辦法不一致的，按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。



附件信息:
附件1：恢復(fù)計劃示例（商業(yè)銀行版）.docx
附件2：恢復(fù)計劃示例（保險公司版）.docx
附件3：處置計劃建議示例（商業(yè)銀行版）.docx
附件4：處置計劃建議示例（保險公司版）.docx