國家金融監督管理總局

國家金融監督管理總局關于印發消費金融公司監管評級辦法的通知

金規〔2024〕20號


各金融監管局：

現將《消費金融公司監管評級辦法》印發給你們，請遵照執行。



國家金融監督管理總局

2024年12月9日



（此件發至金融監管分局和消費金融公司）




消費金融公司監管評級辦法



第一章 總則



第一條 為全面評估消費金融公司的經營管理和風險狀況，合理配置監管資源，有效實施分類監管，促進消費金融公司穩健經營和規范發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《消費金融公司管理辦法》（國家金融監督管理總局令2024年第4號）等有關法律、部門規章的規定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的開業滿一個完整會計年度以上的消費金融公司法人機構的監管評級，監管部門可以依據本辦法對當年新設立的消費金融公司進行試評級。

第三條 消費金融公司監管評級是指監管部門根據日常監管掌握的情況以及其他相關信息，按照本辦法對消費金融公司的整體狀況作出評價判斷的監管過程，是實施分類監管的基礎。

分類監管是指監管部門根據消費金融公司監管評級結果，參考消費金融公司季度風險分級等情況，對不同評級級別的消費金融公司在市場準入、監管措施以及監管資源配置等方面實施有所區別的監管政策。

第四條 消費金融公司的監管評級工作由國家金融監督管理總局及各級派出機構按照依法合規、客觀公正、全面審慎的原則組織實施。



第二章 評級要素



第五條 消費金融公司監管評級要素包括公司治理、資本管理、風險管理、合作機構管理、專業服務質量、消費者權益保護、信息科技管理等七個部分，評級指標由定量和定性兩類組成。

第六條 消費金融公司監管評級結果的滿分為100分，各部分的分值權重分別為公司治理（15%）、資本管理（15%）、風險管理（25%）、合作機構管理（10%）、專業服務質量（10%）、消費者權益保護（15%）、信息科技管理（10%）。每一項評級要素滿分均為100分，評級要素得分由監管人員按照評分標準評估后結合專業判斷確定，評級綜合得分按照各評級要素權重匯總形成。在評級綜合得分的基礎上，根據評級調整事項對評級級次進行調整，形成監管評級結果。



第三章 組織實施



第七條 消費金融公司的監管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。監管評級工作原則上應當于每年4月底前完成。

第八條 消費金融公司監管評級按照初評、復評、審核、反饋監管評級結果等環節進行。

第九條 國家金融監督管理總局根據消費金融公司風險特征和監管重點，可以于每年開展監管評級工作前對相關評級指標和評價要點進行適當調整。

第十條 國家金融監督管理總局及各級派出機構應當持續、全面、深入收集與消費金融公司評級相關的內外部信息，充分反映消費金融公司的公司治理、風險管理、業務經營等情況。相關信息包括但不限于：市場準入、非現場監管、行政處罰信息，現場檢查報告，公司治理、數據治理、案件管理、防范非法金融活動等專項監管信息，消費金融公司有關經營管理文件、審計報告、信訪和違法違規舉報信息及其他重要內外部信息等。

第十一條 國家金融監督管理總局各級派出機構根據日常監管掌握情況，對消費金融公司進行監管評級初評和復評。初評由各級派出機構負責組織實施，對每一項評級指標的分析判斷應當理由充分、分析深入、判斷合理。復評由直接監管消費金融公司的金融監管局組織實施。初評與復評應當遵循評級尺度統一、客觀準確和公平公正等原則，復評結果對初評結果有調整的，應當說明調整理由。

第十二條 國家金融監督管理總局對監管評級復評結果進行審核，確定參評消費金融公司的監管評級最終結果，并將監管評級最終結果反饋各金融監管局。

第十三條 國家金融監督管理總局各級派出機構應當將消費金融公司的監管評級最終結果以及存在的主要風險和問題，通過監管會談、審慎監管會議、監管意見書等方式向消費金融公司通報，并在通報中提出相應整改要求。

消費金融公司在收到監管部門的評級結果通報后，應當及時將有關情況通報消費金融公司董事會、監事會（監事）和高級管理層，并通報消費金融公司主要股東，通報內容包括但不限于：評級結果、監管部門反饋的主要問題、整改要求等。消費金融公司應當嚴格限定評級結果使用用途，不得用于廣告、宣傳、營銷等商業目的。

第十四條 消費金融公司應當確保其提供的數據及其他資料真實、準確、完整，如存在隱瞞重大事項或者報送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，視情節輕重下調其監管評級，情節嚴重的可以依照相關規定采取審慎監管措施。



第四章 評級結果與運用



第十五條 消費金融公司的監管評級結果從優到劣分為1—5級和S級，其中2級和3級進一步細分為A、B兩個檔次。消費金融公司出現重大風險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的消費金融公司經監管部門認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。

第十六條 消費金融公司的監管評級結果全面反映消費金融公司經營狀況、專業服務能力、風險管理能力和風險程度。

監管評級為1級的消費金融公司經營狀況持續良好，公司治理架構健全、機制完善，風險管理能力強，內部控制有效，主要股東抗風險能力突出且對消費金融公司經營給予有力支持。消費金融公司可能存在一些輕微問題，但能夠通過公司內部“三道防線”及時發現并解決。

監管評級為2級的消費金融公司經營狀況穩健，風險管理能力較強，主要股東經營情況良好，對消費金融公司經營能夠給予必要支持。消費金融公司存在一些較輕問題，但能夠在監管提示后在日常經營中予以糾偏解決。

監管評級為3級的消費金融公司存在一些明顯問題，風險管理能力有待加強，主要股東經營存在一些劣變跡象，或者雖經營狀況基本正常，但對消費金融公司經營支持力度不足或存在干涉消費金融公司經營管理的行為。消費金融公司存在的問題如不及時糾正，很容易導致經營狀況進一步惡化，應當給予監管關注并進行早期干預。

監管評級為4級的消費金融公司經營狀況惡化，公司治理和風險管理存在明顯缺陷，部分風險問題突出，主要股東經營情況顯著惡化或出現流動性緊張的情況。需及時采取監管措施以改善經營狀況、降低風險水平，否則可能引發重大風險。

監管評級為5級的消費金融公司經營狀況嚴重惡化，資產質量快速劣變，可能或已經出現對外債務逾期，風險外溢趨勢明顯，嚴重影響債權人利益或金融市場穩定，需要采取措施進行風險處置或救助。

第十七條 消費金融公司的監管評級結果應當作為監管部門制定及調整監管規劃、配置監管資源、采取監管措施和行動的主要依據。

國家金融監督管理總局各級派出機構應當根據消費金融公司的監管評級結果，深入分析風險及其成因，制定消費金融公司的綜合監管計劃，明確監管重點，確定非現場監測和現場檢查的頻率、范圍，并督促消費金融公司對發現的問題及時整改并上報整改落實情況。

對監管評級為1級的消費金融公司，以非現場監管為主，定期監測各項監管指標，通過現場走訪、監管會談和調研等方式，掌握最新經營狀況，適當放寬監管周期、降低現場檢查頻率，在市場準入、創新業務試點等方面給予支持。

對監管評級為2級的消費金融公司，應當根據評級檔次，按照監管投入逐步加大的原則，適當提高非現場監管分析與現場檢查的頻率、力度，增加與董事會和高級管理層的監管會談頻度，及時發現消費金融公司經營管理中存在的問題，督促其持續改善公司治理、內部控制和風險管理。

對監管評級為3級的消費金融公司，應當提高現場檢查頻率，加大現場檢查力度，督促改善公司治理機制，加強對董事和高級管理人員履職行為的監管，密切跟蹤研判消費金融公司及主要股東經營及風險狀況，加大對其高風險業務的監管指導，防范風險外溢，視情況必要時采取相應監管措施，積極進行早期干預。

對監管評級為4級的消費金融公司，應當給予持續的監管關注，限制其高風險業務活動，要求其立即采取措施改善經營狀況、降低風險水平，并區分問題性質依法采取要求主要股東履行增資等相關承諾、限制股東權利、限制分配紅利和其他收入、責令調整董事、高級管理人員等措施，必要時暫停部分業務，制定恢復與處置計劃。

對監管評級為5級的消費金融公司，按照高風險非銀機構風險處置的有關要求執行。

第十八條 國家金融監督管理總局各級派出機構應當加強對消費金融公司單項評級要素得分情況的監管關注，結合評級反映的問題，針對該單項要素依法依規采取相應監管措施。

第十九條 監管評級結果應當作為消費金融公司業務分類監管的審慎性條件。

監管評級結果為1級、2級、3級的消費金融公司，除開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規定的基礎業務外，經批準可以開展《消費金融公司管理辦法》第十六條規定的專項業務。

監管評級結果為4級的消費金融公司，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規定的基礎業務。

監管評級結果為5級的消費金融公司，在風險敞口不擴大的前提下，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規定的以下基礎業務：接受股東及其境內子公司、股東所在集團母公司及其境內子公司的存款；向作為公司股東的境外金融機構借款。



第五章 附則



第二十條 本辦法由國家金融監督管理總局負責解釋。

第二十一條 本辦法自印發之日起施行。《中國銀保監會辦公廳關于印發消費金融公司監管評級辦法（試行）的通知》（銀保監辦發〔2020〕128號）同時廢止。