[ 肖祖平 ]——(2003-5-21) / 已閱24154次
3．財(cái)團(tuán)的保全。在財(cái)團(tuán)抵押成立后，銀行應(yīng)該注意企業(yè)的經(jīng)營狀況，特別是企業(yè)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的處分。因?yàn)榈盅簷?quán)的約定并不轉(zhuǎn)移抵押物的占有，抵押人仍可對(duì)抵押物占有、使用、收益和處分。銀行可以要求與企業(yè)簽訂書面合同，約定企業(yè)不得將財(cái)團(tuán)中財(cái)產(chǎn)再次抵押或質(zhì)押。
當(dāng)?shù)盅喝说男袨樽阋允沟盅何飪r(jià)值減少的，銀行應(yīng)該要求抵押人停止其行為。抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行應(yīng)該要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。依《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，銀行行使財(cái)團(tuán)保全的權(quán)利主要包括停止侵害和排除妨害請(qǐng)求權(quán)、恢復(fù)原狀請(qǐng)求權(quán)以及損害賠償請(qǐng)求權(quán)等。當(dāng)然，即使企業(yè)在財(cái)產(chǎn)上再次設(shè)定擔(dān)保物權(quán)后，銀行仍然借助優(yōu)先受償權(quán)的行使來保護(hù)自己的債權(quán)。
4．財(cái)團(tuán)抵押權(quán)的優(yōu)先受償。當(dāng)銀行債權(quán)到期并且也非銀行方面的原因企業(yè)不履行已屆清償期的債權(quán)時(shí)，銀行可以行使優(yōu)先受償權(quán)。銀行可以依法與企業(yè)商議以抵押物折價(jià)，或?qū)⒇?cái)團(tuán)拍賣、變賣后就其價(jià)款優(yōu)先受償。除事先約定，財(cái)團(tuán)擔(dān)保的范圍及于利息、銀行行使財(cái)團(tuán)抵押權(quán)的費(fèi)用等。財(cái)團(tuán)抵押的標(biāo)的物若有加工、附和或者混合的情形，抵押權(quán)的效力及于加工物、附和物和混合物。
5．財(cái)團(tuán)抵押與其他普通擔(dān)保物權(quán)并存的處理。銀行應(yīng)該盡量限制企業(yè)在設(shè)定財(cái)團(tuán)抵押后又將財(cái)團(tuán)中的個(gè)別財(cái)產(chǎn)再行設(shè)置其他擔(dān)保物權(quán)的行為。當(dāng)財(cái)團(tuán)抵押與普通抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)共同存在于同一財(cái)產(chǎn)時(shí)，如果為同一人，則兩者不發(fā)生沖突；在二者并非同一人時(shí)，財(cái)團(tuán)抵押和其他擔(dān)保物權(quán)以其設(shè)定的先后順序來確定其效力，設(shè)定在先的擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先于設(shè)定在后的擔(dān)保物權(quán)，同時(shí)設(shè)定的按債權(quán)比例接受清償。但當(dāng)在財(cái)團(tuán)抵押財(cái)產(chǎn)上有留置權(quán)存在時(shí)，留置權(quán)的效力優(yōu)先于財(cái)團(tuán)抵押的效力（留置權(quán)人在占有留置物時(shí)，明知留置物上已經(jīng)設(shè)定財(cái)團(tuán)抵押權(quán)的除外）。
四、結(jié)語
綜上所述，財(cái)團(tuán)抵押方式在銀行抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)中是一種比較有效、便利的抵押方式。采用這種擔(dān)保方式，銀行債權(quán)能得到可靠、有效的擔(dān)保。對(duì)企業(yè)來說，又多了一條為自己大規(guī)模融資可供選擇的抵押擔(dān)保方式。從長遠(yuǎn)來看，這種抵押擔(dān)保方式將有利于我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展。
同時(shí)，我們應(yīng)該注意，我國擔(dān)保法雖未明確規(guī)定真正意義上的財(cái)團(tuán)抵押擔(dān)保方式，但實(shí)務(wù)上并不否認(rèn)這種擔(dān)保方式的存在。所以，日后在修改《擔(dān)保法》的過程中應(yīng)具體規(guī)定財(cái)團(tuán)抵押的有關(guān)制度，使這種擔(dān)保方式在實(shí)行中更有可操作性，從面避免一些糾紛的產(chǎn)生。另外，浮動(dòng)擔(dān)保雖與財(cái)團(tuán)抵押有很大的不同，但它同樣具有自己的優(yōu)勢(shì)，同樣能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮其應(yīng)有的作用，尤其是對(duì)企業(yè)融資者有很大的好處。所以《擔(dān)保法》也應(yīng)該明確規(guī)定浮動(dòng)擔(dān)保的抵押方式，這樣銀行與企業(yè)在融資過程中可以選擇的范圍就更大。
可以預(yù)見，財(cái)團(tuán)抵押權(quán)在未來銀行的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)中將會(huì)被廣泛采用。
參考文獻(xiàn)
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