[ 于伏海 ]——(2015-1-8) / 已閱12211次
因此，銀行卡和信用卡最大的不同是，前者是客戶借給銀行錢，一般是活期，可以隨時支取或者使用，后者是銀行結果客戶錢，必須按時歸還本金和利息。這樣看來，如果冒用他人銀行卡取錢或者消費，不構成信用卡詐騙罪，那么，本案李某的行為屬于不屬于犯罪，屬于何罪呢？
筆者認為，本案李某的行為應該不構成信用卡詐騙犯罪，因為刑法并未對冒用銀行卡取錢的行為作出規定。刑法第194條規定了金融憑證詐騙罪，但是李某的行為也不符合此條的規定，該條條文如下：
有下列情形之一，進行金融票據詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有 期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；
（二）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；
（三）冒用他人的匯票、本票、支票的；
（四）簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財 物的；
（五）匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的。
使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的，依照前款的規定處罰。
上述法條第二款提到了了“銀行存單”，銀行卡實際上是銀行存單的一種類型，銀行卡是銀行存單的一種，但是這一條款說的是“使用偽造、變造的”的銀行存單才會構成本款規定之罪，而李某冒用的是他人的真實的銀行卡，不是變造或者偽造的。
李某的行為也不符合侵占罪，因為侵占罪需要一個前提，那就是行為人必須事先合法占有他人的財產，比如幫他人保管財物，比如拾得遺失物或者埋藏物，而李某并沒有事先合法占有他人的銀行卡，因為他人的銀行卡在ATM機里，即使李某撿到一個銀行卡，然后通過各種手段取出銀行卡的錢，那也不是侵占罪，因為李某撿到的只是一張銀行卡，銀行卡是一種金融憑證，跟實實在在的財物是完全不一樣的，失主完全可以掛失重新補辦銀行卡，所以，即使是撿到銀行卡并取錢成功，也不是侵占罪，別說是銀行卡還在ATM機里。
筆者認為，本案中，李某的行為應該是盜竊罪。盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物數額較大或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊公私財物的行為。
本案中，排在李某前面的用戶取完錢后，忘了退出銀行卡，此時，通過這個還沒有退出的銀行卡，李某可以趁銀行卡失主和銀行工作人員不注意，秘密取出屬于李某但是由銀行保管的錢款，這是一種盜竊行為，跟詐騙無關，詐騙的典型表現是虛構事實、隱瞞真相，受害人心甘情愿把財物轉移給犯罪分子，本案中，銀行不會心甘情愿把錢給李某，受害人也不會心甘情愿把錢給李某的，所以，本案不屬于詐騙類犯罪。要給李某定罪，也只能定盜竊罪。
最后，希望刑法能夠對冒用他人銀行卡的行為作出規定。
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