[ 周莫龍 ]——(2018-8-7) / 已閱13721次
最近投資界接連曝出平臺控制人攜款潛逃，作為法律人的品案君就一直在思考一個問題，為什么會出現這樣的問題？難道真的是因為投資者蠢嗎？我想這恐怕還不能解釋暴雷的根源，這暴雷的根源在于——國家監管。
為什么這么說呢？雖然天下熙熙，皆為利來，天下攘攘，皆為利往。但是普通公民僅僅是投資行為都有錯嗎？或者換種說法，普通投資者能夠躲過致力于騙取他們的投機客嗎？我想答案是否定。因為很多時候的投資者，就只是單純為了獲得收益，他們根本很難去全面考慮平臺的狀況（平臺的負責人或控制人是否專業理財人員、平臺是否具備專業的理財人員數量要求、平臺是否繳納了足額的注冊資金、資管銀行是否設置了提款詢證環節等等），這些是普通投資者沒辦法全面掌握的，所以在他們決定投資的時候，心里是沒底，但是為什么又做出投資的決定呢？那是因為普通投資者要為了生活而不斷獲取收益，如果沒有收益，普通人生活質量就會受到降低，雖然在這部分投資者中存在投機客，但是那只是少數，絕大部分是正常的投資。
既然是正常的行為，那么肯定就是合法的，所以網絡上有時出現的官方公告或通知所列內容是欠妥當的，說要警惕，警防上當受騙，但是這些平臺都是合法成立的，都有營業執照、稅務登記和銀行資管，普通投資如何辨別非法平臺，很多P2P平臺也并沒有給畸高的回報率，但也暴雷了，讓普通投資者如何在選擇？這里不排除有的投資者想追求高額回報，明明能夠便便畸高回報率，但還是選擇投入，這肯定是非正常投資行為，不應該受到法律保護，但是還是有部分平臺給出的回報率在國家允許的范圍內，這部分平臺的暴雷，責任應該有國家的壹份。
國家在這幾個方面監管不到位，導致P2P平臺頻繁暴雷，應該對此進行負責。
1.對于P2P平臺設立的監管缺失。設立這些投資平臺，要求的注冊資金過少，且繳納不到位。國家對于這些平臺的設立并不像設立銀行或者證券公司一樣的嚴格注冊資金要求，這就導致沒有實力的平臺頻頻設立，為平臺暴雷埋下了導火索；
2.對于經營管理人和從業人員的要求過低。投資是一門十分專業的行為，因為投資過程十分復雜，非專業人士設立平臺，只有一個結果，那就是暴雷，唯一有區別的就是暴雷時間的早晚而已，所以，平臺對管理人和代理人應該有十分高的要求的，但是這些平臺在設立時，根本就沒有考慮這些問題，也不要求提交平臺從業人員資質這就為平臺暴雷埋下了雷身；
3.資管銀行在平臺經營管理人獲知實際控制提取資金時并沒有盡到監管作用。之所以平臺頻繁暴雷，最重要的一環就是資管銀行對平臺實際控制人或管理人提取或轉移資金缺乏控制，這讓平臺實際控制人或管理人能夠輕易提取或轉移資金，增加了暴雷的發生率，這就為平臺暴雷埋下了火藥；
4.再加上對合格投資者管理不嚴格，導致出現部分投機客，資金進出頻繁，導致投資領域虛假繁榮，最終引發投資泡沫破裂，這就是引燃雷的火星。
國家監管缺失既然是導致暴雷的根源所在，那么國家應該承擔什么責任呢？說起國家承擔責任，那肯定是很艱難的，普通人都會說，讓國家擔責，那就是笑話，國家總是在推卸自己的責任，總是覺得這是公民自己的責任，誰讓你財迷心竅呢？且處理方式單一，沒有一個統一協作機制，導致攜款潛逃者逍遙法外，這是追責上的機制缺失，一般大額轉賬或轉移資產都要進行詢問，而這些攜款者轉移這么大量的資金，都沒有被攔截，還不能第一時間追索的最終賬戶，這簡直不能理解。
而且國家對這些暴雷事件處理，并沒有形成機制或者系統追責體系，普通投資者要的不是僅僅警方抓人，而是追回所投資金，可是國家在這里做的十分緩慢，追查資金流向太慢。
