[ 盧慶波律師 ]——(2018-8-28) / 已閱10717次
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
（二）本條解決的問(wèn)題：
本條規(guī)定，保險(xiǎn)人以該措施未產(chǎn)生實(shí)際效果為由抗辯的,不予支持，旨在引導(dǎo)、鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)采取施救、減損措施，最大限度減少損失的擴(kuò)大，以實(shí)現(xiàn)彼此利益的最大化。
（三）提醒保險(xiǎn)人：墊付拖車(chē)費(fèi)，搶險(xiǎn)救災(zāi)所支出的必要費(fèi)用確實(shí)是避無(wú)可避的，但注意審核該票據(jù)的真實(shí)性，防止做假。
第七條保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)法第六十條的規(guī)定,主張代位行使被保險(xiǎn)人因第三者侵權(quán)或者違約等享有的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，人民法院應(yīng)予支持。
盧律師解讀：
（一）從字面上理解，保險(xiǎn)法僅規(guī)定第三人對(duì)被保險(xiǎn)人侵權(quán)的情況下，保險(xiǎn)人可以行使代位求償權(quán)；但是第三人人違約呢，并不明確。
保險(xiǎn)法第六十條規(guī)定：
因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。
保險(xiǎn)人依照本條第一款規(guī)定行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
（二）2017年最高人民法院發(fā)布第15批指導(dǎo)性案例之案例七十四“中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司訴江蘇鎮(zhèn)江安裝集團(tuán)有限公司保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛”一案，已確定最高人民法院的主流觀點(diǎn)是因第三者的違約行為給被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的造成損害的屬于保險(xiǎn)代位求償權(quán)的范圍。
【該案的裁判要點(diǎn)】
因第三者的違約行為給被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的造成損害的，可以認(rèn)定為屬于《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條第一款規(guī)定的“第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害”的情形。保險(xiǎn)人由此依法向第三者行使代位求償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。
（三）本次最高人民法院以法律條文的形式正式確認(rèn)：保險(xiǎn)人有權(quán)代位行使被保險(xiǎn)人因第三者侵權(quán)或者違約等享有的賠償請(qǐng)求權(quán)。
（四）提醒保險(xiǎn)人：根據(jù)該解釋的規(guī)定，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，可以是依侵權(quán)關(guān)系引起，也可以是合同關(guān)系引起，所以保險(xiǎn)人代位權(quán)起訴時(shí)，要考慮采取侵權(quán)之訴，還是違約之訴。保險(xiǎn)人當(dāng)然選擇對(duì)自己最有利的訴訟主張。
第八條投保人和被保險(xiǎn)人為不同主體，因投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人依法主張代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，人民法院應(yīng)予支持，但法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定的除外。
盧律師解讀：
筆者在一年前辦理一宗火災(zāi)保險(xiǎn)代位求償權(quán)案件，投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人，當(dāng)時(shí)就想找依據(jù)追償投保人。因?yàn)橥侗Ｈ俗鳛橐患椅飿I(yè)管理公司，在管理上存在責(zé)任。但法律依據(jù)呢？
（一）保險(xiǎn)法第六十條規(guī)定向第三者追償，但第三者是否包括投保人？按照條文的理解，顯然不明確。
保險(xiǎn)法第六十條第1款：
因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
（二）本條解釋明確了：在投保人和被保險(xiǎn)人為不同主體時(shí)，保險(xiǎn)人可以對(duì)投保人行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)。
（三）提醒保險(xiǎn)人：雖然本條規(guī)定當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人為不同主體時(shí)，保險(xiǎn)人可以對(duì)投保人行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)保險(xiǎn)人，但法律對(duì)代位求償權(quán)還是有限制的。
保險(xiǎn)法第六十二條規(guī)定：
除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
也即是被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系是家庭成員或者其組成人員的，除非投保人故意造成事故，否則是不可以代位追償?shù)摹?br>
還有，這個(gè)限制其實(shí)還包括公司法人主體的，需要注意。
未完待續(xù)
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