中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關于印發(fā)《保險公司發(fā)展規(guī)劃管理指引》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕18號


各保險集團（控股）公司、各保險公司：

　　為規(guī)范保險公司發(fā)展規(guī)劃工作，根據(jù)《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》，我會制定了《保險公司發(fā)展規(guī)劃管理指引》（以下簡稱《指引》），現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。各公司要高度重視《指引》的貫徹落實,認真做好《指引》的學習、培訓和執(zhí)行等工作，并在2013年4月底前，向我會提交2012年度公司規(guī)劃實施情況全面評估報告和聯(lián)系人、聯(lián)系方式。

　　聯(lián)系 人：楊棟梁、高大宏

　　聯(lián)系電話：（010）66286781、66286559


　　


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　2013年3月12日

　　保險公司發(fā)展規(guī)劃管理指引



　　第一章 總 則



　　第一條 為規(guī)范保險公司發(fā)展規(guī)劃工作，切實發(fā)揮發(fā)展規(guī)劃在公司經(jīng)營管理中的引領作用，提高公司科學發(fā)展水平，根據(jù)《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等法規(guī)，制定本指引。

　　第二條 本指引所稱發(fā)展規(guī)劃，是指保險公司根據(jù)現(xiàn)實狀況和未來趨勢制定的發(fā)展目標、經(jīng)營戰(zhàn)略和保障措施，是公司規(guī)劃期內經(jīng)營發(fā)展的基本綱領。

　　保險公司應當根據(jù)自身情況科學確定發(fā)展規(guī)劃期，發(fā)展規(guī)劃期一般為三年或五年。

　　第三條 本指引適用于保險公司和保險集團（控股）公司。保險資產管理公司和中國保監(jiān)會批準的其他保險組織參照執(zhí)行。

　　第四條 保險公司發(fā)展規(guī)劃應當具有科學性、戰(zhàn)略性和可操作性，符合行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管要求，與公司經(jīng)營狀況、管理水平和人才儲備情況相匹配。

　　第五條 保險公司應當建立由董事會負責的發(fā)展規(guī)劃工作機制，完善組織架構，建立管理制度，明確工作職責。

　　保險公司董事長領導發(fā)展規(guī)劃工作。董事會發(fā)展規(guī)劃委員會（或其他專業(yè)委員會）負責發(fā)展規(guī)劃的制定、實施、修改、評估等工作。

　　保險公司監(jiān)事會對發(fā)展規(guī)劃的制定、實施和評估等工作進行內部監(jiān)督。

　　保險公司總經(jīng)理負責發(fā)展規(guī)劃的組織實施。保險公司應當設置專職部門或指定相關部門，在董事會和總經(jīng)理的領導下承擔發(fā)展規(guī)劃相關具體工作。

　　第六條 中國保監(jiān)會依法對保險公司發(fā)展規(guī)劃工作進行指導和監(jiān)督。

　　第二章 規(guī)劃要素



　　第七條 保險公司發(fā)展規(guī)劃應當包括公司戰(zhàn)略目標、業(yè)務發(fā)展、機構發(fā)展、償付能力管理、資本管理、風險管理、基礎管理、保障措施等規(guī)劃要素。

　　第八條 公司戰(zhàn)略目標應當充分考慮宏觀經(jīng)濟金融形勢、保險市場供需狀況、公司自身優(yōu)勢與劣勢等因素，體現(xiàn)差異化特色，明確市場定位和發(fā)展目標。

　　第九條 業(yè)務發(fā)展應當包括業(yè)務規(guī)模、業(yè)務結構、渠道發(fā)展和再保險等。保險公司應當按照中國保監(jiān)會核定的業(yè)務范圍和監(jiān)管要求，根據(jù)公司資本金狀況和股東持續(xù)出資能力，制定分年度目標。

　　第十條 機構發(fā)展應當包括經(jīng)營區(qū)域范圍、分支機構類型和數(shù)量發(fā)展計劃及退出安排等，明確規(guī)劃期內省、市各級分支機構年度發(fā)展的目標和措施。

　　機構發(fā)展計劃應當符合保監(jiān)會關于機構準入、退出的總體要求，并與自身的經(jīng)營管理情況相匹配。

　　第十一條 償付能力管理應當合理預測公司盈利水平和償付能力狀況，保證償付能力充足，并根據(jù)償付能力管理制度，提出不同假設條件下的償付能力優(yōu)化方案。

　　第十二條 資本管理應當根據(jù)公司業(yè)務規(guī)模、分支機構擴展情況、盈利水平、償付能力狀況，合理預測規(guī)劃期內的資本需求，建立科學的資本補充機制。

　　第十三條 風險管理應當包括保險公司面臨的主要風險和發(fā)展趨勢，確定適當?shù)娘L險限額和風險偏好，明確風險管理措施和程序，建立風險監(jiān)測、預警和處置機制。

　　第十四條 基礎管理應當包括企業(yè)文化、人才發(fā)展、信息建設等內容。

　　（一）企業(yè)文化方面應當包括企業(yè)精神、品牌建設、誠信建設、社會責任等。

　　（二）人才發(fā)展方面應當包括人才需求、人才結構、人才儲備和人才培訓等，保險公司應當建立健全人才招聘、激勵和管理機制。

　　（三）信息建設方面應當包括硬件系統(tǒng)建設、管理系統(tǒng)建設、數(shù)據(jù)安全管理等，確保信息系統(tǒng)建設對保險公司業(yè)務發(fā)展和風險管控的有效支持。

　　第十五條 保障措施應當包括制度建設、組織機構、任務分解、考核評估、宣傳引導等。

　　第十六條 保險集團公司的發(fā)展規(guī)劃還應當包括擬進入和退出的行業(yè)領域和管理模式等主要內容。

　　對保險集團現(xiàn)有的非保險金融類企業(yè)和非金融類企業(yè)，保險集團公司發(fā)展規(guī)劃中應包括該企業(yè)未來三年或五年發(fā)展的相關內容。

　　第三章 制 定

　　第十七條 保險公司應當在充分調查研究、科學分析預測和廣泛征求意見的基礎上制定發(fā)展規(guī)劃。

　　第十八條 董事會相關專業(yè)委員會應當依據(jù)相應的職權和程序，制定議事規(guī)則，明確會議召開程序、表決方式、提案審議、保密要求和會議記錄等。

　　第十九條 董事會相關專業(yè)委員會負責組織公司經(jīng)理層和有關部門對發(fā)展規(guī)劃進行可行性研究和科學論證，形成發(fā)展規(guī)劃建議方案報董事會審議。

　　發(fā)展規(guī)劃建議方案應當吸收主要股東和監(jiān)事會意見。必要時，可聘請中介機構和外部專家提供專業(yè)意見。

　　第二十條 董事會應當認真審慎審議董事會相關專業(yè)委員會提交的發(fā)展規(guī)劃建議方案，確保公司發(fā)展規(guī)劃科學、可行、完整。

　　第二十一條 發(fā)展規(guī)劃經(jīng)董事會審議通過后，報股東大會批準后方可實施。

　　第二十二條 保險集團公司應當根據(jù)發(fā)展實際和外部環(huán)境變化，加強對其成員公司發(fā)展規(guī)劃工作的管理，做好集團公司本級與各成員公司發(fā)展規(guī)劃的統(tǒng)籌協(xié)調，確保集團整體規(guī)劃目標和成員公司經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

　　第二十三條 新設立保險公司制定的三年發(fā)展規(guī)劃，須經(jīng)公司創(chuàng)立大會通過。

　　第四章 實 施　

　　第二十四條 保險公司規(guī)劃部門應當依據(jù)發(fā)展規(guī)劃提出年度分解計劃和落實措施，報董事會和經(jīng)理層后實施。

　　第二十五條 保險公司申請設立分支機構應當符合發(fā)展規(guī)劃中的機構發(fā)展計劃。

　　第二十六條 保險公司規(guī)劃部門應當定期收集和分析相關信息，加強對發(fā)展規(guī)劃實施日常情況的監(jiān)督檢查，及時將有關情況報董事會和經(jīng)理層。

　　第二十七條 因宏觀經(jīng)濟形勢、金融行業(yè)政策、保險公司自身經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化，需對發(fā)展規(guī)劃做出調整的，由保險公司規(guī)劃部門提出建議報董事會審議。

　　第二十八條 保險公司每年末應當根據(jù)分支機構建設情況對發(fā)展規(guī)劃中的機構發(fā)展計劃做出調整，并報保監(jiān)會。

　　第二十九條 保險公司規(guī)劃部門應該加強對年度任務的落實情況考核，并將考核結果報董事會相關專業(yè)委員會和公司經(jīng)理層。

　　第三十條 董事會相關專業(yè)委員會應在發(fā)展規(guī)劃的年末和規(guī)劃期末，組織開展規(guī)劃實施評估工作，編制評估報告，報董事會審議。

　　第三十一條 保險公司監(jiān)事會應當在年度會議上對發(fā)展規(guī)劃實施情況進行審議并提出監(jiān)督意見。

　　第三十二條 保險集團公司應當對其成員公司發(fā)展規(guī)劃的執(zhí)行情況進行指導監(jiān)督和定期評估，通過資本管理、人事任免、績效考評等手段，對成員公司發(fā)展規(guī)劃進行調整和完善，確保集團整體發(fā)展規(guī)劃的落實。

　　第五章 監(jiān) 督　

　　第三十三條 保險公司發(fā)展規(guī)劃應當在股東大會表決通過后15日內報中國保監(jiān)會。發(fā)展規(guī)劃內容不符合行業(yè)規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定的，中國保監(jiān)會有權責令公司予以調整。

　　保險公司董事會秘書為公司發(fā)展規(guī)劃工作的聯(lián)系人和責任人。

　　第三十四條 公司規(guī)劃涉及資本金、業(yè)務規(guī)模、機構發(fā)展等重大事項變更的，應當按照公司規(guī)劃管理制度進行調整，并向中國保監(jiān)會做出說明。

　　第三十五條 保險公司應當于每年4月底前向中國保監(jiān)會提交公司上一年度規(guī)劃實施情況全面評估報告，其中包括保費收入、總資產、利潤率、償付能力充足率、分支機構建設等重要指標年度完成情況與規(guī)劃目標的差異情況。

　　第三十六條 中國保監(jiān)會組織開展對保險公司發(fā)展規(guī)劃自我評價的外部監(jiān)督工作，內容包括制度建設、基本內容、制定程序、調整頻率、實施結果、評估工作、材料報送等項目。

　　第三十七條 中國保監(jiān)會于每年6月底前負責組織開展保險公司發(fā)展規(guī)劃實施情況的年度評價，評價結果與機構準入、資金運用、產品審核、資本管理、償付能力等監(jiān)管工作相關聯(lián)。

　　第六章 附 則　　

　　第三十八條 本指引由中國保監(jiān)會負責解釋。

　　第三十九條 本指引自發(fā)布之日起實施。