中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕41號



各保監(jiān)局，各保險公司：

　　為規(guī)范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，促進(jìn)保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，我會制定了《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。


　　


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2013年5月2日




　　保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法



　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，促進(jìn)保險行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，引導(dǎo)保險公司集約化、精細(xì)化經(jīng)營，根據(jù)《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的保險公司。

　　第三條 本辦法所稱業(yè)務(wù)范圍，是指保險公司的原保險業(yè)務(wù)，不包括再保險業(yè)務(wù)、保險資金運(yùn)用業(yè)務(wù)和代理銷售其他保險公司的產(chǎn)品。

　　中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對保險公司業(yè)務(wù)范圍實施監(jiān)督管理。

　　第二章 分類方式

　　第四條 根據(jù)保險業(yè)務(wù)屬性和風(fēng)險特征，保險公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)兩級。

　　第五條 財產(chǎn)保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項：

　　（一）機(jī)動車保險，包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險和機(jī)動車商業(yè)保險；

　　（二）企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險（特殊風(fēng)險保險除外）；

　　（三）責(zé)任保險；

　　（四）船舶/貨運(yùn)保險；

　　（五）短期健康/意外傷害保險。

　　第六條 財產(chǎn)保險公司擴(kuò)展類業(yè)務(wù)包括以下四項：

　　（一）農(nóng)業(yè)保險；

　　（二）特殊風(fēng)險保險，包括航空航天保險、海洋開發(fā)保險、石油天然氣保險、核保險；

　　（三）信用保證保險；

　　（四）投資型保險。

　　第七條 人身保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項：

　　（一）普通型保險，包括人壽保險和年金保險；

　　（二）健康保險；

　　（三）意外傷害保險；

　　（四）分紅型保險；

　　（五）萬能型保險。

　　第八條 人身保險公司擴(kuò)展類業(yè)務(wù)包括以下兩項：

　　（一）投資連結(jié)型保險；

　　（二）變額年金。

　　第三章 準(zhǔn) 入

　　第九條 新設(shè)保險公司，只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)。

　　第十條 新設(shè)財產(chǎn)保險公司申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）以人民幣兩億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)；

　　（二）每增加一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣兩億元的注冊資本；

　　（三）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十一條 新設(shè)人身保險公司申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）以人民幣兩億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請第一項至第三項中的一項；

　　（二）每增加前三項中的一項，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣兩億元的注冊資本；

　　（三）申請前三項以及第四項、第五項之一的，注冊資本不低于人民幣十億元；

　　（四）申請全部基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于人民幣十五億元；

　　（五）申請第四項、第五項的，必須同時申請前三項；

　　（六）申請第二項、第四項、第五項的，應(yīng)當(dāng)具有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

　　（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第四章 變 更

　　第十二條 保險公司變更業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。

　　第十三條 保險公司獲得基礎(chǔ)類前三項業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請增加擴(kuò)展類業(yè)務(wù)，且每次不得超過一項，兩次申請的間隔不少于六個月。

　　第十四條 財產(chǎn)保險公司申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；

　　（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元；

　　（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

　　（四）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

　　（五）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　保險公司申請開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，須在完成業(yè)務(wù)范圍變更后，再依法向中國保監(jiān)會提交開辦申請。

　　第十五條 財產(chǎn)保險公司申請?zhí)厥怙L(fēng)險保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；

　　（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元；

　　（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

　　（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風(fēng)險控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

　　（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

　　（六）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

　　（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十六條 財產(chǎn)保險公司申請信用保證保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度;

　　（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元；

　　（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

　　（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風(fēng)險控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

　　（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

　　（六）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

　　（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十七條 財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；

　　（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元，最近三個會計年度總體凈盈利；

　　（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

　　（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風(fēng)險控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

　　（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

　　（六）有獨立的資金運(yùn)用管理部門，建立了完善的資金運(yùn)用管理制度、風(fēng)險控制管理制度；

　　（七）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

　　（八）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十八條 人身保險公司申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）持續(xù)經(jīng)營三個以上完整的會計年度；

　　（二）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元；

　　（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

　　（四）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風(fēng)險控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

　　（五）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

　　（六）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

　　（七）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十九條 人身保險公司申請變額年金業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）持續(xù)經(jīng)營六個以上完整的會計年度；

　　（二）獲準(zhǔn)經(jīng)營投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)滿三年；

　　（三）最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元；

　　（四）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；

　　（五）公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項風(fēng)險控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價結(jié)果為A類或B類；

　　（六）有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案；

　　（七）有穩(wěn)定的投資管理團(tuán)隊和穩(wěn)定的過往投資業(yè)績；

　　（八）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

　　（九）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第二十條 保險公司償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為，中國保監(jiān)會可以依法責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)或限制其業(yè)務(wù)范圍。

　　第二十一條 中國保監(jiān)會責(zé)令保險公司停止接受新業(yè)務(wù)、限制業(yè)務(wù)范圍以及保險公司主動申請減少業(yè)務(wù)范圍的，保險公司應(yīng)當(dāng)妥善處理存續(xù)業(yè)務(wù)，繼續(xù)履行承保責(zé)任，或依照《保險公司保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》將該項業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給符合資質(zhì)的保險公司。



　　第五章 材料申報

　　第二十二條 申請人提交申請材料必須真實、準(zhǔn)確、完整。

　　第二十三條 新設(shè)保險公司申請健康保險業(yè)務(wù)、分紅型保險業(yè)務(wù)、萬能型保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提供關(guān)于專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料。

　　第二十四條 保險公司變更業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交以下材料：

　　（一）股東大會決議或股東會決議；

　　（二）變更業(yè)務(wù)范圍的可行性報告；

　　（三）關(guān)于專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案的證明材料；

　　（四）財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提供關(guān)于獨立的資金運(yùn)用管理部門、資金運(yùn)用管理制度、風(fēng)險控制管理制度的證明材料；

　　（五）人身保險公司申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)、變額年金業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提供關(guān)于投資管理團(tuán)隊和過往投資業(yè)績的證明材料；

　　（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第六章 附 則

　　第二十五條 保險集團(tuán)（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司、專屬財產(chǎn)保險公司、相互保險公司、保險互助社以及專業(yè)性保險公司不適用本辦法，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第二十六條 專業(yè)性保險公司經(jīng)營主營業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)，適用本辦法。

　　第二十七條 保險公司違反本辦法，違規(guī)經(jīng)營業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會依法予以處罰。

　　第二十八條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。