中國銀行保險監督管理委員會

農村商業銀行分行、專營機構開業應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（三）具有與業務發展相適應的組織機構和規章制度；

（四）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（五）具有與業務經營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障本級信息科技系統有效安全運行的技術與措施。



第二節 支行設立



第五十條 農村商業銀行、農村合作銀行在注冊地轄區內設立支行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式；

（二）公司治理良好，內部控制健全有效；

（三）主要審慎監管指標符合監管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力；

（五）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施；

（六）最近1年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可；

（七）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

農村商業銀行在注冊地轄區外設立支行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農村金融發展戰略和成熟的農村金融商業模式；

（二）農村商業銀行設立滿1年以上；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）監管評級良好；

（五）公司治理良好，內部控制健全有效；

（六）主要審慎監管指標符合監管要求；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可；

（十）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

第五十一條 村鎮銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監管指標符合監管要求的，其法人機構可根據當地金融服務需求申請在注冊地轄區內設立支行。

已在中西部地區和老少邊窮地區設立的村鎮銀行，申請作為“多縣一行”制村鎮銀行在鄰近縣（市、旗）設立注冊地轄區外支行，應符合以下條件：

（一）村鎮銀行設立滿1年以上；

（二）注冊資本不低于1億元人民幣；

（三）公司治理良好；

（四）主要審慎監管指標符合監管要求；

（五）經營發展穩健，處于當地同業較好水平；

（六）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

第五十二條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立支行，籌建方案由其法人機構事后報告開業決定機關。

第五十三條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內的支行開業申請由其法人機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。農村商業銀行、“多縣一行”制村鎮銀行在注冊地轄區外的支行開業申請由其法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

支行開業應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員；

（三）具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。

第五十四條 農村商業銀行分行在分行所在地轄區內設立支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村商業銀行在注冊地轄區內設立支行的相關規定執行。



第三節 分理處、信用社、分社、分公司設立



第五十五條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行設立分理處，農村信用合作聯社、農村信用聯社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）有熟悉銀行業務的合格從業人員；

（三）具有撥付營運資金的能力；

（四）具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施；

（五）最近1年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可；

（六）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

第五十六條 農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行在注冊地轄區內設立分理處，農村信用合作聯社、農村信用聯社在注冊地轄區內設立信用社、分社，貸款公司在注冊地轄區內設立分公司，籌建方案由其法人機構事后報告開業決定機關。開業申請由法人機構提交，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

農村商業銀行、“多縣一行”制村鎮銀行的注冊地轄區外支行在其所在的縣（市、旗）內設立分理處，籌建方案由其法人機構事后報告開業決定機關。開業申請由法人機構提交，由擬設地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

決定機關自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第五十七條 分支機構開業許可事項，申請人應在收到開業批準文件并按規定領取金融許可證后，根據市場監督管理部門的規定辦理登記手續，領取營業執照。

分支機構應自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的，申請人應在開業期限屆滿前1個月向決定機關提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。

分支機構未在前款規定時限內開業的，開業批準文件失效，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回其金融許可證，并予以公告。



第四章 機構變更



第一節 法人機構變更



第五十八條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十九條 農村中小銀行機構法人機構變更名稱，名稱中應標明“農村商業銀行”“農村合作銀行”“信用合作社”“聯合社”“聯社”“村鎮銀行”“貸款公司”和“農村資金互助社”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

農村中小銀行機構法人機構變更名稱，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。

第六十條 法人機構變更住所，應有與業務發展相符合的營業場所、安全防范措施和其他設施。

農村中小銀行機構（投資管理型村鎮銀行除外）法人機構變更住所，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮銀行變更住所，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。

法人機構因行政區劃調整等原因導致的行政區劃、街道、門牌號等發生變化而實際位置未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內報告屬地監管機構，并換領金融許可證。

法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。回遷原住所，法人機構應提前10日將回遷住所的安全、消防合格證明等材料報告屬地監管機構，并予以公告。

第六十一條 農村中小銀行機構（省、自治區農村信用社聯合社除外）變更組織形式，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。省（自治區）農村信用社聯合社變更組織形式，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監會審查并決定。

農村中小銀行機構變更組織形式將導致機構類型發生變化的，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。

第六十二條 農村中小銀行機構股權變更，受讓人應符合本辦法規定的相應發起人（出資人）資格條件。

農村中小銀行機構（地市農村信用合作社聯合社、投資管理型村鎮銀行除外）變更持有股本總額1％以上、5％以下的股東（社員），由法人機構報告地市級派出機構或所在城市省級派出機構。地市農村信用合作社聯合社、投資管理型村鎮銀行變更持有股本總額1％以上、5％以下的股東（社員），由法人機構報告省級派出機構。

農村中小銀行機構（地市農村信用合作社聯合社、投資管理型村鎮銀行除外）持有股本總額5％以上、10％以下股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。地市農村信用合作社聯合社、投資管理型村鎮銀行持有股本總額5％以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

農村中小銀行機構持有股本總額10％以上股東（社員）的變更申請，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。

投資人入股農村中小銀行機構，應按照有關規定完整、真實地披露其關聯關系。

第六十三條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規定的相應發起人（出資人）資格條件。

農村中小銀行機構（投資管理型村鎮銀行除外）變更注冊資本，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮銀行變更注冊資本，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。

法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同本條前款規定。

第六十四條 農村中小銀行機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規及中國證監會有關監管規定。向證監會申請之前，應向銀保監會省級派出機構申請并獲得批準。

農村中小銀行機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。

第六十五條 農村中小銀行機構（投資管理型村鎮銀行除外）修改章程，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定；決定機關為地市級派出機構的，事后報告省級派出機構。投資管理型村鎮銀行修改章程，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。

法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

第六十六條 農村商業銀行、農村信用聯社、村鎮銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規定；農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社和農村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規定。

法人機構分立、合并，還應符合相應的機構設立條件。

第六十七條 法人機構分立分為存續分立和新設分立。分立須經分立籌備和分立開業兩個階段。

分立籌備階段，分立籌備事項由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。法人機構分立將導致機構類型、股權結構等發生變化的，其分立籌備事項須按相關法人機構籌建條件和程序申請行政許可。

分立開業階段，存續分立的存續方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可，新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可。新設分立的新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可，原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第六十八條 法人機構合并分為吸收合并和新設合并。合并須經合并籌備和合并開業兩個階段。

合并籌備階段，合并籌備事項由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。法人機構合并將導致機構類型、股權結構等發生變化的，其合并籌備事項須按相關法人機構籌建條件和程序申請行政許可。

合并開業階段，吸收合并的吸收方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可，被吸收方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可；被吸收方改建為分支機構的，應按照分支機構開業的條件和程序通過行政許可。新設合并的新設方應按照法人機構開業的條件和程序通過行政許可，原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第六十九條 本節所列需審批的變更事項，決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。



第二節 分支機構變更



第七十條 分支機構變更包括：變更名稱，變更住所，機構升格等。

第七十一條 農村中小銀行機構分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”“支行”“分理處”“信用社”“分社”“儲蓄所”和“分公司”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

分支機構變更名稱，由其法人機構報告所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構。報告后應及時變更金融許可證。

第七十二條 分支機構變更住所，由其法人機構報告所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構。報告后應及時變更金融許可證。

第七十三條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。

農村商業銀行支行升格為分行的，由擬升格機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定；其他情形的分支機構升格，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規定辦理。

第七十四條 本節所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。



第五章 機構終止



第一節 法人機構終止



第七十五條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者出現章程規定的其他應解散的情形；

（二）權力機構決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十六條 法人機構解散，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。

法人機構因分立、合并出現解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第七十七條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應向銀保監會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）因解散而清算，清算組發現機構財產不足以清償債務，應申請破產的。

申請破產的，由省級派出機構受理并初步審查，銀保監會審查并決定。決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。



第二節 分支機構終止



第七十八條 分支機構終止營業的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交分支機構終止申請。省（自治區）農村信用社聯合社辦事處改制為區域審計中心的，其法人機構應向屬地監管機構提交辦事處終止報告。

第七十九條 農村商業銀行分行、專營機構的終止申請，由分行、專營機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。其他農村中小銀行機構分支機構的終止申請，由分支機構所在地地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。

決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。



第六章 調整業務范圍和增加業務品種



第一節 開辦外匯業務和增加外匯業務品種



第八十條 開辦除結匯、售匯以外的外匯業務或增加外匯業務品種，申請人應符合以下條件：

（一）依法合規經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）有與申報外匯業務相應的外匯營運資金和合格的外匯業務從業人員；

（四）有符合開展外匯業務要求的營業場所和相關設施；

（五）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

第八十一條 申請開辦外匯業務和增加外匯業務品種，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。



第二節 募集發行債務、資本補充工具



第八十二條 募集次級定期債務、發行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監管機構許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）貸款風險分類結果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

第八十三條 農村中小銀行機構申請資本工具計劃發行額度，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。

農村中小銀行機構可在批準額度內，自主決定具體工具品種、發行時間、批次和規模，并于批準后的24個月內完成發行；如在24個月內再次提交額度申請，則原有剩余額度失效，以最新批準額度為準。

農村中小銀行機構應在資本工具募集發行結束后10日內向所在地省級派出機構報告。省級派出機構有權對已發行的資本工具是否達到合格資本標準進行認定。

農村中小銀行機構應在非資本類債券募集發行結束后10日內向所在地省級派出機構報告。



第三節 開辦衍生產品交易業務



第八十四條 開辦衍生產品交易業務的資格分為以下兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。

第八十五條 開辦基礎類衍生產品交易業務，應符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員均應無不良記錄，且需專崗專人，相互不得兼任；

（四）有與業務相適應的交易場所和設備；

（五）具有處理法律事務和負責內控合規檢查的專業部門及相關專業人員；

（六）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

第八十六條 開辦普通類衍生產品交易業務，除符合本辦法第八十五條規定的條件外，還應符合以下條件：

（一）完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯接的業務處理系統和實時風險管理系統；

（二）衍生產品交易業務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業務分離制度，確保套期保值類業務與非套期保值類業務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

第八十七條 申請開辦衍生產品交易業務，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。



第四節 開辦信用卡業務



第八十八條 申請開辦信用卡業務分為申請發卡業務和申請收單業務。申請人應符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業人員，高級管理人員中應具有信用卡業務專業知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（四）具備與業務經營相適應的營業場所、相關設施和必備的信息技術資源；

（五）已在境內建立符合法律法規和業務管理要求的業務系統，具有保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力；

（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系；最近3年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可；

（七）開辦外幣信用卡業務的，應具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業務資格；

（八）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

第八十九條 開辦信用卡發卡業務除應具備本辦法第八十八條規定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業務的良好基礎，最近3年個人存貸款業務規模和業務結構穩定，個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好，銀行卡業務運行情況良好，身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業務的專業系統，在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統、信用評估管理系統、信用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監測和偽冒交易預警系統、信用卡客戶服務中心系統、催收業務管理系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性；

（四）符合自身業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高總體業務競爭能力，能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十條 開辦信用卡收單業務除應具備本辦法第八十八條規定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定，企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定，身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業務的專業系統支持，在境內建有收單業務主機、特約商戶申請管理系統、特約商戶信用評估管理系統、商戶結算賬戶管理系統、賬戶管理系統、收單交易監測和偽冒交易預警系統、交易授權系統等專業化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試，能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性；

（四）符合自身業務經營總體戰略和發展規劃，有利于提高業務競爭能力，能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十一條 農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行申請開辦獨立品牌信用卡發卡業務、收單業務，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

第九十二條 省（自治區）農村信用社聯合社受轄內農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社委托，或投資管理型村鎮銀行受其投資設立的村鎮銀行委托，申請統一信用卡品牌，應符合以下條件：

（一）使用統一品牌且符合《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》有關規定的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社或村鎮銀行數量在5家以上；

（二）具備辦理信用卡業務的專業系統（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統、交易監測系統等），通過了必要的安全檢測和業務測試；

（三）信息系統運行良好，具備保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力；

（四）具備為發卡機構服務的專業客戶服務基礎設施；

（五）具有專業管理人員和技術人員。

第九十三條 省（自治區）農村信用社聯合社、投資管理型村鎮銀行申請統一信用卡品牌，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。

村鎮銀行主發起人已開辦獨立品牌信用卡發卡業務，受其投資設立的村鎮銀行委托作為發卡業務服務機構，授權村鎮銀行使用主發起人統一信用卡品牌的，由主發起人事前報告銀保監會和村鎮銀行所在地銀保監會派出機構。

第九十四條 使用統一信用卡品牌開辦發卡業務的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行應符合以下條件：

（一）監管評級良好；

（二）主要審慎監管指標符合監管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經驗；

（四）具有專業的高級管理人才以及業務管理人員和技術人員；

（五）具有使用統一信用卡品牌開展發卡業務的資本實力。

使用統一信用卡品牌開辦發卡業務的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社、村鎮銀行，其注冊資本不適用《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》相關規定。

第九十五條 使用省（自治區）農村信用社聯合社統一信用卡品牌的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、農村信用聯社申請開辦信用卡發卡業務，以及使用主發起人統一信用卡品牌的村鎮銀行申請開辦信用卡發卡業務的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理、審查并決定。



第五節 開辦離岸銀行業務



第九十六條 開辦離岸銀行業務或增加業務品種，應符合以下條件：

（一）主要審慎監管指標符合監管要求；

（二）風險管理和內控制度健全有效；

（三）達到規定的外匯資產規模，且外匯業務經營業績良好；

（四）外匯業務從業人員符合開展離岸銀行業務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業務5年以上，其他從業人員中至少50％應從事外匯業務3年以上；

（五）有符合離岸銀行業務開展要求的場所和設施；

（六）最近3年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可；

（七）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

第九十七條 申請開辦離岸銀行業務或增加業務品種，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。



第六節 申請開辦其他業務



第九十八條 農村中小銀行機構申請開辦現行法規明確規定的其他業務和品種的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定。

第九十九條 申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現行法律法規不相沖突；

（三）監管評級良好，主要審慎監管指標符合監管要求；

（四）符合本機構戰略發展定位與方向；

（五）經董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（七）具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施；

（八）具有開展該項業務的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；

（九）最近3年無嚴重違法違規行為或因內部管理問題導致的重大案件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經銀保監會或其派出機構認可；

（十）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。

農村中小銀行機構申請開辦本條所述業務和品種的，由地市級派出機構或所在城市省級派出機構受理，省級派出機構審查并決定，事后報告銀保監會。

第一百條 本章業務事項，決定機關自受理之日起3個月內作出批準或不予批準的書面決定。



第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可



第一節 任職資格條件



第一百零一條 農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社、村鎮銀行的董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書，農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（自治區）農村信用社聯合社、農村資金互助社的理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經任職資格許可。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監、財務總監、合規總監、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，農村信用合作社主任，農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社的主任、副主任，省（自治區）農村信用社聯合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，辦事處（區域審計中心）主任，貸款公司總經理，農村資金互助社經理，農村商業銀行分行行長、副行長、行長助理，農村商業銀行專營機構總經理、副總經理、總經理助理等高級管理人員須經任職資格許可。

農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行內審部門負責人、財務部門負責人、合規部門負責人、營業部負責人、支行行長，省（自治區）農村信用社聯合社合規部門負責人，縣（市、區）農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯社、農村信用聯社營業部負責人和信用社主任、副主任，農村商業銀行分行營業部負責人應符合擬任人任職資格條件。

其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前三款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀保監會認定的同類人員納入任職資格管理。

第一百零二條 農村中小銀行機構董事（理事）和高級管理人員擬任人應符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

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